內(nèi)部文件顯示，美國地區(qū)性銀行去年向內(nèi)部員工發(fā)放的貸款激增。這可能是釀成這場大型危機(jī)的潛在導(dǎo)火索之一。

4月14日，據(jù)媒體援引知情人士報(bào)道稱，就在美聯(lián)儲開啟本輪加息周期前不久，美國各地的地區(qū)性銀行報(bào)告稱，它們向自己的董事、高管和大股東發(fā)放的貸款激增。

【資料圖】

根據(jù)媒體對提交給美國聯(lián)邦監(jiān)管機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)的分析，這一趨勢在去年全年都在持續(xù)，到2022年底達(dá)到了近100億美元，比2021年增長了12%，是至少十年來銀行向內(nèi)部員工及其相關(guān)利益方發(fā)放貸款的最大年度增幅。

然而，向員工發(fā)放這些貸款的銀行表現(xiàn)卻不盡人意。要么在這場銀行業(yè)危機(jī)中轟然倒塌，要么仍在苦苦掙扎。硅谷銀行、阿萊恩斯西部銀行（Western Alliance Bank）和第一共和國銀行等地區(qū)性銀行都表示，它們?nèi)ツ晗騼?nèi)部員工提供的信貸增加了一倍多。

3月10日，硅谷銀行進(jìn)入破產(chǎn)管理程序。在3月21日，媒體就首先報(bào)道稱，在破產(chǎn)前大約一個(gè)月，硅谷銀行在一份監(jiān)管文件中報(bào)告稱，2022年向內(nèi)部員工提供的貸款增加了六倍多，達(dá)到2.19億美元，其中大部分增加在第四季度。

去年地區(qū)性銀行中內(nèi)部貸款增幅最大的是阿萊恩斯西部銀行，該行股價(jià)今年因客戶撤資而下跌46%。其報(bào)告稱，去年對內(nèi)部員工的貸款增加了67倍，達(dá)到4.76億美元，主要是由于6月份任命了一位新董事 Patricia Arvielo。這要求該行披露向阿維埃洛的抵押貸款公司 New American Funding 提供的數(shù)億美元信貸。

其他向員工貸款增幅最大的銀行是位于阿肯色州費(fèi)耶特維爾市的 Arvest Bank 和達(dá)拉斯的 Comerica Bank。Arvest Bank 與億萬富翁沃爾頓家族有關(guān)聯(lián)，其內(nèi)部員工貸款增加了兩倍多，達(dá)到1.86億美元。Comerica Bank?去年向內(nèi)部員工發(fā)放了6.71億美元的信貸，是前一年的兩倍多。

媒體表示，通常情況下，向內(nèi)部員工發(fā)放的貸款往往只占地區(qū)性銀行發(fā)放貸款總額的一小部分。但監(jiān)管機(jī)構(gòu)長期以來一直關(guān)注這些交易，因?yàn)樗鼈冇锌赡鼙粸E用。

在上世紀(jì)80年代美國的儲貸危機(jī)中，超過1000家中小型銀行倒閉，政府花了數(shù)年時(shí)間仔細(xì)審查銀行所有者和高管的濫用和欺詐行為。為解決這些陷入困境的公司，納稅人最終花費(fèi)了多達(dá)1240億美元。

截至去年年底，田納西州第一銀行 First Bank 的主要股東和前董事 James Ayers，是唯一一位從該行獲得50萬美元以上貸款的內(nèi)部員工。Ayers?在發(fā)給媒體的電子郵件中表示：

我與第一銀行已經(jīng)有40多年的業(yè)務(wù)往來，為了滿足我的銀行需求，我將繼續(xù)這樣做。

我在第一銀行的任何貸款都有完整的存單擔(dān)保，因此銀行不承擔(dān)任何信用風(fēng)險(xiǎn)。

值得慶幸的是，沒有任何一家銀行的管理人員、董事或主要股東被指控有不當(dāng)行為。這些銀行表示，他們向內(nèi)部員工提供信貸的條件與向其他客戶提供信貸的標(biāo)準(zhǔn)類似。

不過，最近的行業(yè)動(dòng)蕩讓人們開始關(guān)注銀行管理層的股票交易和借貸行為，因?yàn)檫@類交易可能是企業(yè)治理存在問題的一個(gè)信號。媒體分析認(rèn)為，銀行董事會(huì)、股東和高管組成結(jié)構(gòu)的變化，可能會(huì)讓披露信息變得嘈雜。

密蘇里大學(xué)堪薩斯城分校經(jīng)濟(jì)學(xué)和法學(xué)副教授 William Black?表示，當(dāng)董事會(huì)成員或高管從所在銀行借款時(shí)，“你會(huì)有內(nèi)在的利益沖突”。更糟糕的是，如果情況變得更棘手起來，利益沖突就會(huì)變得極其尖銳?！?/p>

這種融資方式在幾十年前的多起金融丑聞中屢見不聞。作為美聯(lián)儲對銀行持續(xù)監(jiān)管的一部分，向高管、董事和大股東發(fā)放的貸款現(xiàn)在需要公開披露，并定期接受審查。美聯(lián)儲的一名發(fā)言人稱：“如果我們發(fā)現(xiàn)這些貸款存在問題，我們將對銀行采取執(zhí)法或其他補(bǔ)救措施，或?qū)⑦`規(guī)行為提交給其他機(jī)構(gòu)?！?/p>風(fēng)險(xiǎn)提示及免責(zé)條款 市場有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。本文不構(gòu)成個(gè)人投資建議，也未考慮到個(gè)別用戶特殊的投資目標(biāo)、財(cái)務(wù)狀況或需要。用戶應(yīng)考慮本文中的任何意見、觀點(diǎn)或結(jié)論是否符合其特定狀況。據(jù)此投資，責(zé)任自負(fù)。

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