經(jīng)歷了一季度的存款流失和動(dòng)蕩不安之后，美國(guó)地區(qū)銀行似乎終于意識(shí)到了它們業(yè)務(wù)的重心——拉攏儲(chǔ)戶。

在最新披露的一季度財(cái)報(bào)中，多家地區(qū)銀行表示，美聯(lián)儲(chǔ)加息讓它們?cè)絹?lái)越難以留住客戶的存款，因此這些銀行已開始提高存款利息，同時(shí)積極拓展大額存單等業(yè)務(wù)，以提高對(duì)儲(chǔ)戶的吸引力。

華爾街見聞此前提及，一些中小銀行已經(jīng)提高了支付給儲(chǔ)戶的利率，提高幅度最大的是那些超過(guò)25萬(wàn)美元聯(lián)邦存款保險(xiǎn)上限的客戶比例較大的銀行，或者客戶集中在少數(shù)幾個(gè)行業(yè)的銀行：

(資料圖)

公民銀行在財(cái)報(bào)中稱其存款在上個(gè)月的整個(gè)動(dòng)蕩中“大致穩(wěn)定”，但總存款比上一季度有所下滑，原因是無(wú)息賬戶存款流出了10%。該行已經(jīng)將平均存款利率提升半個(gè)百分點(diǎn)至1.74%。

另一家地區(qū)銀行Hancock Whitney存款比上一季度增長(zhǎng)2%。為了爭(zhēng)取更多的存款，該行已經(jīng)將平均存款利率由上一季度的0.96%提升至1.65%。

總部位于洛杉磯、擁有大量初創(chuàng)企業(yè)客戶的銀行PacWest Bancorp，最近幾周為一款較短期的定期存單（CD）提供了高達(dá)5.5%的利率。

印第安納州商業(yè)銀行(Merchants Bank of Indiana)提供的定期存單的收益率約為5.4%，如果美聯(lián)儲(chǔ)的基準(zhǔn)利率繼續(xù)上升，這一收益率可能會(huì)更高。

網(wǎng)上存款公司(Deposits online LLC)創(chuàng)建的指數(shù)顯示，3月份網(wǎng)上儲(chǔ)蓄賬戶的平均收益率上升至約3.75%，而一年前為0.5%。網(wǎng)上一年期定期存單的平均年收益率接近4.75%，大幅高于2022年的不到1%。

銀行的業(yè)務(wù)正在受到越來(lái)越多因素的威脅。在加息前的超低利率時(shí)代，把錢存在什么地方都一樣，因此銀行的儲(chǔ)戶也沒(méi)什么動(dòng)力轉(zhuǎn)移存款。但如今，貨幣基金和短債為儲(chǔ)戶提供了更誘人的選擇，甚至連科技公司都來(lái)橫插一腳，爭(zhēng)奪儲(chǔ)戶——周一，蘋果和高盛聯(lián)手推出了一款年利率為4.15%的新儲(chǔ)蓄賬戶，根據(jù)美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù)，該利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于美國(guó)0.37%的平均儲(chǔ)蓄賬戶利率。

3月份硅谷銀行和簽字銀行的倒閉，導(dǎo)致了整個(gè)美國(guó)銀行業(yè)的震蕩，中小銀行受到的影響尤其嚴(yán)重，儲(chǔ)戶紛紛將存款轉(zhuǎn)移到貨幣基金或者被普遍認(rèn)為更安全的大型銀行中。

美國(guó)銀行首席財(cái)務(wù)官Terry Dolan對(duì)媒體表示：

”動(dòng)蕩本身對(duì)中小型銀行來(lái)說(shuō)是最具挑戰(zhàn)性的，它們往往是多樣化程度較低或集中于特定領(lǐng)域的金融機(jī)構(gòu)?！?/p>

全美第一大銀行摩根大通一季度財(cái)報(bào)顯示，其在3月的動(dòng)蕩中獲得了500億美元的新存款，但存款余額較一季度末僅凈增370億美元。這表明如果不是因?yàn)殂y行業(yè)危機(jī)，該行的存款也會(huì)下降。摩根大通的高管提醒稱，存款流入的狀況可能不會(huì)持續(xù)下去。

另一家大型銀行富國(guó)銀行的存款較上年同期下降8%，較第四季度下降2%。該行表示，未來(lái)幾個(gè)月，存款可能會(huì)進(jìn)一步下降。

這些大銀行也在同步提升利息，維持對(duì)儲(chǔ)戶的吸引力：

花旗集團(tuán)第一季度的有息存款利率為2.72%，高于2022年底的2.1%；摩根大通為1.85%，高于上年同期的1.37%；富國(guó)銀行為1.22%，高于上年同期的0.7%。

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