假“李逵”騙保手段讓人防不勝防。11月14日，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，近期，不法分子冒充保險公司群發(fā)短信、冒充保險公司員工、冒充保險App開展業(yè)務等違法行為時有發(fā)生，執(zhí)法部門不斷進行嚴厲打擊的同時，各地銀保監(jiān)局也在不斷加強保險反詐的宣傳。

業(yè)內(nèi)人士表示，在健全保險欺詐法律法規(guī)、監(jiān)管部門推動反詐宣傳的同時，保險機構(gòu)反保險欺詐管理能力和全民反詐意識的建立也是至關重要的。

“李鬼”頻現(xiàn)，細數(shù)詐騙N種套路

保險欺詐行為包括詐騙人員虛構(gòu)保險標的、編造未曾發(fā)生的保險事故、編造虛假的事故原因或夸大損失程度，來達到騙取保險金的目的。近年來，不法分子的手段也越來越先進，花樣越來越多。

北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，新近的保險詐騙活動以保險金詐騙為主，多發(fā)生于車險、意外險、健康險等領域。

11月12日，遼寧省公安廳發(fā)布信息顯示，遼寧丹東東港市公安局對保險詐騙案件涉案資金進行集中返還，其中，詐騙分子以養(yǎng)老保險“代辦人”為由向老人收取保費一案，涉案資金達67萬元。

不法分子冒充保險代辦人將手伸向老年群體，而冒充保險公司進行電信詐騙的行為則瞄向廣大中年群體及網(wǎng)絡用戶。北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，不法分子冒充保險公司群發(fā)短信進行詐騙：“您賬戶的新冠疫苗接種意外保障已到達，戳鏈接確認……”“您的健康權(quán)益已到達，點擊鏈接打開……”。而點擊上述鏈接就會發(fā)現(xiàn)，這是套著正規(guī)網(wǎng)站的“畫皮”，以登記注冊為由，獲取用戶的登錄密碼、支付密碼、身份證號碼、銀行卡號、短信驗證碼等信息，誘導用戶進行銀行轉(zhuǎn)賬等操作。

除了通過電話、短信冒充保險詐騙外，冒充保險App進行詐騙也走進人們的視野。11月10日，泰康保險集團官微發(fā)布一則公告，公告顯示，一款名為“泰康”的手機App偽造和冒用泰康保險集團商標標識和商號，冒用泰康名義向社會公眾推銷所謂“泰康養(yǎng)老項目”的理財產(chǎn)品，并承諾高額投資回報。

保險理賠本應是消費者的合法權(quán)益，有些人竟動起了找人“頂包”騙保的歪腦筋。近日，湖北省公安縣公安局交警大隊在偵辦一起交通理賠案件時，識破“頂包”騙保謊言，為保險公司挽回了損失。

故意制造交通事故騙保、醫(yī)保騙保更是屢見不鮮，殺人騙保的案例也更讓人觸目驚心。此前，保險“黃牛”聯(lián)合醫(yī)院等進行詐騙也遭到了嚴厲打擊。通過收取高額代理費甚至用少量現(xiàn)金買斷傷者的賠付，來進行造假，并向保險公司索賠，目的是將保險賠償收入囊中。

互聯(lián)網(wǎng)保險詐騙也值得引起關注。近年，互聯(lián)網(wǎng)保險快速發(fā)展，由于投保與理賠均可以大量依托網(wǎng)絡開展，導致人身意外傷害險極有可能成為保險詐騙的重災區(qū)。首都經(jīng)貿(mào)大學保險系副主任李文中分析指出，這是由于如今互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)成為最重要的社交工具和獲取相關信息的工具，人們已經(jīng)對其存在嚴重依賴，當想獲取保險信息時首先想到的當然也是互聯(lián)網(wǎng);此外，互聯(lián)網(wǎng)上信息量巨大，但是真?zhèn)坞y辨，便于有實施保險欺詐企圖的人將詐騙信息隱藏其中;還有，互聯(lián)網(wǎng)實名管理難度大，也便于這些人隱藏身份，逃避法律制裁。

“低成本、回報高”驅(qū)使詐騙分子“鋌而走險”

我國保險欺詐較為普遍，在車險、人身意外傷害險等險種領域大量發(fā)生，在農(nóng)業(yè)保險、大病保險等準公共性質(zhì)的險種中也廣泛存在。

緣何保險欺詐屢禁不止?在李文中看來，首先，社會大眾的保險意識越來越強，保險需求持續(xù)增長，使得這些人更容易得手。其次，保險市場通常存在較嚴重的信息不對稱，保險公司和消費者防范保險詐騙的難度較大。再次，保險具有高杠桿性，詐騙保險賠款是典型的“低成本、回報高”。

數(shù)據(jù)顯示，近兩年，全國保險業(yè)共向公安機關移送欺詐線索28005條，公安機關立案千余起，涉案金額近6億元，抓獲犯罪嫌疑人近2000人。

冒充保險公司、保險“黃牛”等詐騙活動對消費者、保險業(yè)顯然會帶來一些不利影響。李文中表示，首先，他們這些騙保行為嚴重損害了被保險人或者受益人的利益，使他們沒有獲得應該得到的保險賠償，同時也降低了他們對保險公司和保險行業(yè)的信任，損害了保險行業(yè)的社會形象，阻礙了保險業(yè)的正常發(fā)展。其次，在實施保險詐騙活動過程中，他們?yōu)榱双@取更多的保險賠款，往往會故意制造保險事故或者擴大事故損失，嚴重擾亂了社會秩序，侵害了社會公眾利益。最后，他們的騙保行為增加了保險公司的賠付，嚴重侵蝕保險公司的償付能力，增加了金融風險。

“保險詐騙對消費者、保險業(yè)以及整個社會都具有嚴重危害，因此需要持續(xù)進行保險反詐。”李文中如是表示。

防詐意識不可缺，多地建立反詐“防火墻”

“你下載國家反詐中心App了嗎”一度成為熱議話題，宣傳電信網(wǎng)絡詐騙的危害及防范措施，提高消費者對相關保險的知曉率和普及率已經(jīng)成為有關部門勢在推進的工作。

北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，下半年以來，多地不斷宣傳保險反詐知識，提高公眾的防詐意識。11月4日，廣東銀保監(jiān)局發(fā)文表示，在持續(xù)推進反詐宣傳工作的同時，組織轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)開展為期一個月的打擊治理電信網(wǎng)絡詐騙。

10月25日，陜西銀保監(jiān)局發(fā)文提出，展播適老智能服務宣傳片、“反詐小劇場”視頻短片，講解保險知識。同月，據(jù)河南銀保監(jiān)局官網(wǎng)發(fā)布，河南銀保監(jiān)局指導行業(yè)協(xié)會開發(fā)“反詐小助手——河南省銀行保險機構(gòu)身份卡”微信小程序，消費者可以快速查詢轄內(nèi)100余家主要銀行保險機構(gòu)官方住址、電話、網(wǎng)站。

“開設平臺、反詐騙劇場都是非常有效的防詐騙手段，反詐騙平臺為民眾提供了獲取真實信息的便捷渠道，使他們更容易識別出詐騙信息和圈套;反詐劇場是一種大眾非常容易接受的形式，在觀劇的過程中就學習和提高了反詐能力。”李文中如是表示。

在李文中看來，各地開展的形式多樣的保險反詐宣傳工作對于提高民眾的反詐騙意識和識別詐騙圈套的能力具有重要作用，有利于打擊和減少保險詐騙活動。

保險公司防詐行動也在進行時。11月10日，泰康集團對“泰康”手機App及相關人員所開展的全部業(yè)務進行了回應，“泰康”手機App的違法行為均與泰康保險集團及下屬機構(gòu)無關。在國任保險的微信公眾號內(nèi)容中，其中有一期宣傳教育內(nèi)容以受害者被騙下載所謂消費金融App后受騙5000元的典型案例，提高了用戶對于下載不明App的警惕性。

保險行業(yè)保險欺詐方面采取了不少應對措施，取得了一定的風險防范效果，但防詐將一直在路上。李文中建議，手機用戶收到免費贈送保險產(chǎn)品或者服務的信息時要多一份警惕。即便無償贈送保險產(chǎn)品或者服務是真實的，也要謹慎對待。在日常生活中不要貪圖這種小便宜，需要某種保險保障最好還是自己通過正規(guī)渠道去投保。

“由于保險詐騙形式多樣，手段不斷翻新，滲透到各個保險領域。防范保險詐騙不僅是保險行業(yè)的事，也不僅是國家的事，而是需要全社會共同參與。因此，在政府相關部門和保險公司采取措施反詐的同時，培養(yǎng)和提升民眾的反詐意識與能力更為重要。”李文中如是表示。(記者 陳婷婷 實習記者 胡永新)