開業(yè)的第六個年頭，重慶富民銀行在業(yè)績增長乏力的同時還面臨著巨額罰單問題。

日前重慶銀保監(jiān)局披露對富民銀行的處罰信息，因存在關(guān)聯(lián)交易定價不公允、向關(guān)聯(lián)方輸送利益、信貸資金被股東占用等17項問題，重慶銀保監(jiān)局決定對富民銀行罰款850萬元，該行董事長、行長、副行長等相關(guān)責(zé)任人一同被罰。

長江商報記者注意到，這是富民銀行自2016年8月正式開業(yè)以來第三次收到罰單，且單筆處罰金額最高，在民營銀行中較為罕見。此前在2020年3月份，富民銀行曾被央行重慶營管部罰沒214.85萬元。

事實上，盡管民營銀行開業(yè)時間不長，但其自身存在的問題正在逐步暴露，今年以來包括民商銀行、新網(wǎng)銀行、華瑞銀行等在內(nèi)的多家民營銀行收到巨額罰單。

另一方面，隨著監(jiān)管力度的趨嚴(yán)，行業(yè)規(guī)范性加強(qiáng)，如何在業(yè)務(wù)合規(guī)的前提下通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品提升盈利能力，也是當(dāng)下民營銀行亟待解決的問題。

與此前幾年高速增長的態(tài)勢不同，去年以來富民銀行業(yè)績增速明顯放緩。2020年和2021年上半年，富民銀行分別實現(xiàn)凈利潤2.16億元、1.62億元，同比下降0.96%、4.27%，上半年末該行資產(chǎn)總額528.43億元，較上年末小幅縮水。而此前的2017年至2019年，富民銀行凈利潤增速均在300%以上。

多家民營銀行收百萬級罰單

民營銀行年內(nèi)大額罰單不斷。

上月末，重慶銀保監(jiān)局在官網(wǎng)披露一則行政處罰信息。因存在關(guān)聯(lián)交易定價不公允、向關(guān)聯(lián)方輸送利益、關(guān)聯(lián)交易管控不到位、與關(guān)聯(lián)方合作助貸業(yè)務(wù)中接受虛假用途材料發(fā)放貸款、弱化關(guān)聯(lián)企業(yè)投資類業(yè)務(wù)審查、信貸資金被股東占用、風(fēng)險管控嚴(yán)重不審慎、規(guī)避業(yè)務(wù)實質(zhì)進(jìn)行監(jiān)管套利等17項違法違規(guī)行為，重慶銀保監(jiān)局決定對重慶富民銀行罰款850萬元。同時，相關(guān)責(zé)任人中，富民銀行董事長張國祥被罰50萬元、行長楚龍春被罰款30萬元、副行長鐘子明被罰款20萬元，李丙洋被警告。

對此，富民銀行很快做出回應(yīng)，表示上述相關(guān)事項是2020年監(jiān)管部門對該行進(jìn)行的例行業(yè)務(wù)檢查，該行高度重視監(jiān)管在檢查中指出的問題，并按照檢查意見要求，針對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題，堅持舉一反三，從嚴(yán)制定整改措施，進(jìn)一步完善制度、優(yōu)化流程，目前已基本完成整改。

長江商報記者注意到，開業(yè)至今五年間，富民銀行曾在2019年10月收到首筆來自于央行的罰單，處罰金額1萬元。去年3月份，因涉虛報、瞞報金融統(tǒng)計資料等7項違法行為，富民銀行被央行重慶營管部作出警告并罰款184.5萬元，沒收違法所得約30.35萬元，合計罰沒214.85萬元。時隔一年半時間，富民銀行再次被罰，且被罰金額達(dá)到該行自成立以來最高，兩次處罰共被罰沒超千萬。

今年是首批民營銀行成立的第七個年頭，民營銀行存在的內(nèi)控薄弱等問題逐步暴露。事實上，在富民銀行之前，年內(nèi)已有多家民營銀行收到大額罰單，涉及的違法違規(guī)事實也不盡相同，民營銀行的合規(guī)之路任重道遠(yuǎn)。

今年3月份，溫州民商銀行因貸前調(diào)查嚴(yán)重不審慎、向存在重大不良信用記錄的公司發(fā)放貸款、向資本金不足的房地產(chǎn)項目發(fā)放固定資產(chǎn)貸款等六項違規(guī)行為，被罰225萬元，這也是該行開業(yè)以來收到的首張罰單。

7月份，總部位于四川的新網(wǎng)銀行就因未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告、與身份不明客戶進(jìn)行交易等四項問題被央行成都分行處罰630萬元，刷新了民營銀行大額罰單紀(jì)錄。

上月，全國首批試點(diǎn)的五家民營銀行之一華瑞銀行因在2016年至2020年期間，存在未按規(guī)定進(jìn)行信息披露、未經(jīng)任職資格許可任命高級管理人員、重大關(guān)聯(lián)交易未經(jīng)董事會批準(zhǔn)、違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、授信集中度管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、放任借款人將流動資金貸款用于股權(quán)投資等方面問題，合計被罰沒520.58萬元。

去年業(yè)績首降資產(chǎn)擴(kuò)表速度放緩

相較于前幾年高速增長的發(fā)展態(tài)勢而言，近兩年來民營銀行業(yè)績增長整體放緩，并呈現(xiàn)兩極分化趨勢。且由于成立時間較短，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)較少或者無實體網(wǎng)點(diǎn)等原因，民營銀行業(yè)務(wù)開展面臨新的挑戰(zhàn)。

資料顯示，富民銀行是中西部第一家民營銀行，由瀚華金控、宗申集團(tuán)、福安藥業(yè)、渝江壓鑄、海特環(huán)保、陶然居和博恩科技重慶七家民營企業(yè)共同發(fā)起設(shè)立，注冊資本30億元，2016年8月獲批開業(yè)。其中，港股上市公司瀚華金控持股30%，為該行第一大股東。

根據(jù)瀚華金控歷年披露的年報，開業(yè)前三年富民銀行業(yè)績呈現(xiàn)爆發(fā)式增長。2016年至2019年，富民銀行分別凈利潤180萬元、1080萬元、5260萬元、2.19億元。其中，2017年至2019年富民銀行凈利潤同比分別增長500%、387%、315.4%。

2020年，富民銀行共計實現(xiàn)收入17.15億元，同比增長64%，但凈利潤2.16億元，同比微降0.96%，為開業(yè)以來首次業(yè)績下降。今年上半年，富民銀行凈利潤1.62億元，同比繼續(xù)下降4.27%。

長江商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，由于成立時間較短，且受制于營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)較少或者無實體網(wǎng)點(diǎn)等原因，民營銀行一直面臨著攬儲問題。2018年，民營銀行智能存款產(chǎn)品涌現(xiàn)，富民銀行也順勢推出相關(guān)產(chǎn)品“富民寶”，借助互聯(lián)網(wǎng)渠道加速擴(kuò)張。

2016年至2020年末，富民銀行資產(chǎn)總額分別達(dá)到74.32億元、183.63億元、370.2億元、451.52億元、531.77億元。其中，2017年至2020年末資產(chǎn)規(guī)模較上年末分別增長147%、101.6%、22%、17.77%。

但隨著年初互聯(lián)網(wǎng)存款新規(guī)發(fā)布，地方法人異地攬儲盲目擴(kuò)張被叫停，此前通過互聯(lián)網(wǎng)渠道攬儲的多家民營銀行出現(xiàn)不同程度的縮表，與擁有著龐大流量優(yōu)勢的互聯(lián)網(wǎng)系民營銀行差距拉大。

截至今年6月末，富民銀行總資產(chǎn)528.43億元，資產(chǎn)擴(kuò)表戛然而止。其負(fù)債總額491.64億元，也較上年末小幅縮水。

有市場人士表示，隨著政策不斷規(guī)范，監(jiān)管力度趨嚴(yán)，民營銀行攬儲難度加大，如何在保證業(yè)務(wù)合規(guī)的前提下開發(fā)出創(chuàng)新產(chǎn)品，持續(xù)提升盈利能力，或是民營銀行接下來需要解決的問題。(記者 蔡嘉)