保險中介機構準入標尺不一、高管“帶病”上崗等情況將成過去。時隔兩年多之久，保險中介準入新規(guī)“靴子”終落地。這份將保險代理、經(jīng)紀、公估統(tǒng)一整合的新規(guī)被部分業(yè)內(nèi)人士視作保險中介審批有望開閘的信號。不過，也有人士直言，這能否是為恢復保險中介牌照審核鋪平道路還是要取決于監(jiān)管部門。

整合多項規(guī)定細化相關準則

《辦法》提煉整合《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》《保險經(jīng)紀人監(jiān)管規(guī)定》《保險公估人監(jiān)管規(guī)定》及部分涉及保險中介行政許可、備案事項規(guī)范性文件相關要求的基礎上，統(tǒng)一明確了保險中介行政許可及備案的事項范圍、辦事條件、申請材料、申請程序等。

《辦法》自2019年起兩次征求意見，嚴把了保險中介“入口”，本次《辦法》的發(fā)布，將于2022年2月1日起施行。

其中，在行政許可的注冊資本金方面，全國性保險專業(yè)代理機構和保險經(jīng)紀機構的注冊資本最低限額為5000萬元，區(qū)域性保險專業(yè)代理機構和保險經(jīng)紀機構的注冊資本最低限額為2000萬元。對于保險公估機構，根據(jù)業(yè)務發(fā)展規(guī)劃，具備日常經(jīng)營和風險承擔所必需的營運資金，全國性機構營運資金為200萬元以上，區(qū)域性機構營運資金為100萬元以上。

對于該限額的劃定，首都經(jīng)貿(mào)大學保險系副主任李文中表示，《辦法》關于保險代理公司最低注冊資本的要求在《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》中就有提出。同時他指出，由于保險代理公司在業(yè)務中往往會代收保費，為了資金安全，保護投保人和保險人的利益，監(jiān)管部門對保險代理公司做出最低注冊資本要求，而且全國性公司和區(qū)域性公司的業(yè)務能力與規(guī)模存在差異，因此最低注冊資本要求也是不同的。

“《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》和《保險經(jīng)紀人監(jiān)管規(guī)定》對保險代理公司和保險經(jīng)紀公司股東的要求都只是列出了負面清單并沒有從正面給出具體要求。”同時，對于此次“補漏”李文中表示，《辦法》對此進行補充和完善，有利于保障保險代理公司和保險經(jīng)紀公司注冊資本的安全性與可靠性，避免因此可能給相關中介機構經(jīng)營帶來的沖擊和客戶利益的損害。

高管上任資質(zhì)審核“無死角”

在明確保險中介準入的同時，《辦法》還對機構高管“帶病上崗”等行為劃定黑名單，保險專業(yè)代理機構、保險經(jīng)紀機構高管擬任人不得存在無民事行為能力或者限制民事行為能力的行為，個人所負數(shù)額較大的債務到期未清償?shù)惹樾我灰辉诹小?/p>

對比看來，《辦法》對保險中介公司高管的任職資格條件的要求和負面清單的規(guī)定與《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》相同，對《保險經(jīng)紀人監(jiān)管規(guī)定》進行了補充和完善。基于此，在李文中看來，《辦法》主要是整合分散在不同行政規(guī)章和管理規(guī)范中的保險中介人監(jiān)管規(guī)則，并對許可申請材料和許可程序進行了規(guī)定和細化。

同時他表示，《辦法》一是為了統(tǒng)一對保險代理人和保險經(jīng)紀人的任職資格要求，體現(xiàn)監(jiān)管公平;二是為了提升保險中介行政許可工作效率，方便申請人操作;三是避免保險中介“帶病上崗”。保險中介公司的高管如果之前存在違法、違規(guī)和有失誠信的行為，很難保證其在今后的工作中不再犯，因此《辦法》的相關規(guī)定也是出于保護投保人和保險人利益的需要。

“主要監(jiān)管要求過去都有，但是都分散在不同的監(jiān)管規(guī)定之中，這不利于保險中介機構申請行政許可和保險監(jiān)管部門審批時掌握與應用。此次出臺《辦法》一方面有利保證監(jiān)管公平，另一方面提高相關工作效率。”李文中如是表示。

牌照審批需時間給出答案

隨著國內(nèi)保險業(yè)快速發(fā)展，市場對保險中介牌照的需求量巨大，其中不乏包括特斯拉在內(nèi)的主流車商相繼發(fā)起保險經(jīng)紀公司。而要想真正合法經(jīng)營保險業(yè)務，除了收購牌照外，自建成為一眾機構的選擇。

而牌照申請的發(fā)展之路多坎坷，原保監(jiān)會不斷提高保險代理公司的準入門檻，保險中介行政許可及備案審批分別在2012年和2014年出現(xiàn)過兩次中斷。2012年，原保監(jiān)會暫停了部分保險中介機構行政許可工作。

2013年8月，泛鑫保險代理公司事件震驚整個保險業(yè)，隨之引發(fā)監(jiān)管部門對全國保險中介的大整頓。2014年4月，監(jiān)管層在全國范圍內(nèi)啟動保險中介市場清理整頓工作。2015年11月，監(jiān)管部門重啟了保險中介牌照審批工作。不過，從保險中介牌照審批數(shù)量看，行政許可的審批并不算穩(wěn)定。

在2017年還有數(shù)十家保險中介獲批業(yè)務資質(zhì)，但自2018年起，加之監(jiān)管部門合并，每年批準設立的保險專業(yè)中介公司數(shù)量已經(jīng)大為減少。

《辦法》會對保險中介審批工作的恢復釋放哪些信號?李文中分析指出，監(jiān)管部門對保險中介機構主要考慮防范風險的要求和規(guī)范市場秩序的需要來把握保險中介機構的審批節(jié)奏。《辦法》雖然對過去分散的監(jiān)管規(guī)定有所完善，但并不是顛覆式的，重點在于整合協(xié)調(diào)。因此他認為《辦法》的出臺對于保險中介機構的審批節(jié)奏可能沒有大的影響。

業(yè)內(nèi)人士此前表示，監(jiān)管部門在檢查存量、整頓秩序、明確規(guī)則后，應當讓牌照審批正常化。新發(fā)放的牌照數(shù)目可以參考保險市場總量、專業(yè)中介的功能作用、專業(yè)中介的平均規(guī)模、機構退出等情況來決定。

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年上半年，全國共有2621家保險中介機構。包括保險中介集團5家，保險專業(yè)代理為1746家，保險經(jīng)紀有494家，保險公估376家。受國內(nèi)保險業(yè)快速發(fā)展的影響，有些資本也正急切尋求牌照，而有些中介機構也在找尋出路。

對于保險中介機構的發(fā)展趨勢，李文中認為，過去我國保險市場上中小中介機構較多，它們自身實力不強，抗風險能力弱，市場行為不規(guī)范，違法違規(guī)現(xiàn)象較為突出。近年來，每年都有不少中小保險中介機構從市場退出。當前保險行業(yè)處于轉(zhuǎn)型瓶頸期，中小保險中介機構面臨較大的壓力，在此背景下監(jiān)管部門加快保險中介機構市場準入審批節(jié)奏的可能性不大，繼續(xù)引導保險中介機構做大做強應該仍然是未來保險中介市場發(fā)展的大方向。(記者 陳婷婷 實習記者 胡永新)