高壓監(jiān)管之下，部分銀行的問(wèn)題股東逐漸浮出水面。近期，一起以信貸資金入股千億級(jí)農(nóng)商行的案例被披露。

2016年12月至次年3月，玄盛資本實(shí)際控制人陳某在延邊農(nóng)商行的“幫助”下，虛構(gòu)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)從該行貸款3億元，并入股該行成為第二大股東。

以“空手套白狼”的方式，玄盛資本僅實(shí)際耗用3750萬(wàn)元自有資金，就取得了延邊農(nóng)商行1.35億股股權(quán)，并獲得股權(quán)分紅2025萬(wàn)元。

入股成為第二大股東

事情起于2016年。為完成二級(jí)監(jiān)管指標(biāo)，延邊農(nóng)商行計(jì)劃增資擴(kuò)股，并在全國(guó)銀行同業(yè)里公開通知募股事宜。

玄盛資本實(shí)際控制人陳某則在朋友的介紹下與該行取得聯(lián)系。2016年10月，時(shí)任延邊農(nóng)商行行長(zhǎng)李某出差深圳，與陳某在酒店碰面，在場(chǎng)的還有該行財(cái)務(wù)總監(jiān)韓某等人。

“我告訴陳某入股條件，陳某答應(yīng)入股，但要在本行貸款，我說(shuō)入股后滿足貸款條件就可以。”李某證言稱。

但相關(guān)證言則顯示，玄盛資本貸款、入股延邊農(nóng)商行這兩個(gè)項(xiàng)目其實(shí)是一起辦理的。

一方面，當(dāng)年11月下旬，玄盛資本繳納了1000萬(wàn)元入股保證金，而后轉(zhuǎn)了2億元給延邊農(nóng)商行，作為增資款;與此同時(shí)，玄盛資本又以深圳光大財(cái)富、深圳萬(wàn)安興業(yè)、玄盛資本3家公司的名義在延邊農(nóng)商行及其旗下村鎮(zhèn)銀行合計(jì)貸款3億元。其中，1.275億元貸款用于入股延邊農(nóng)商行，其余貸款償還入股資金2.1億元中的部分款項(xiàng)，最終變相入股延邊農(nóng)商行。

按照原定計(jì)劃，玄盛資本應(yīng)出資3.375億元認(rèn)購(gòu)延邊農(nóng)商行增發(fā)的1.35億股股權(quán)。而韓某在證言中透露，玄盛資本最終的實(shí)際入股資金中，只有3750萬(wàn)元是自有資金。

工商信息顯示，2017年1月，延邊農(nóng)商行總資本由12億股增至16.35億股。其中，玄盛資本認(rèn)購(gòu)1.35億股，占該行總股本的8.26%，為第二大股東。

“騙貸”與“助貸”

看似獨(dú)立的入股與貸款項(xiàng)目，其實(shí)處處都在突破商業(yè)銀行的風(fēng)控規(guī)則。

據(jù)陳某交代，深圳光大財(cái)富的實(shí)際控制人就是她本人，但股權(quán)由他人代持，也尚未展業(yè)。同時(shí)，陳某也是深圳萬(wàn)安興業(yè)的實(shí)控人，“全是我個(gè)人出資”。

此外，玄盛資本的會(huì)計(jì)兼出納王某透露，3家公司貸款的材料都是修改過(guò)的，與實(shí)際企業(yè)數(shù)據(jù)不一致。其中，光大財(cái)富的數(shù)據(jù)完全是假的。

也就是說(shuō)，玄盛資本通過(guò)虛構(gòu)關(guān)聯(lián)企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，騙取延邊農(nóng)商行的3億元信貸資金，并最終變相入股該行。

陳某自己也承認(rèn)，貸款3億元的手續(xù)不合規(guī)合法，貸款主體的公司存在股權(quán)關(guān)聯(lián)，不符合貸款規(guī)定。

而在這一過(guò)程中，延邊農(nóng)商行的相關(guān)風(fēng)控措施流于形式，甚至“特事特辦”、“盡快發(fā)放貸款”，幫助玄盛資本作假。

陳某交代，銀行的盡職調(diào)查報(bào)告沒(méi)有實(shí)際做過(guò)，“延邊農(nóng)商行是根據(jù)我提供的企業(yè)基本材料和別的銀行給我做過(guò)的盡調(diào)模板做的。”陳某同時(shí)表示，她還讓會(huì)計(jì)王某按照銀行要求，修改公司的財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)。

“這筆貸款程序倒置，時(shí)間緊，沒(méi)有實(shí)地核實(shí)企業(yè)提供信息的真?zhèn)?，沒(méi)有開貸審會(huì)就面簽，本行股權(quán)質(zhì)押向本行貸款違背監(jiān)管規(guī)定。”負(fù)責(zé)延邊農(nóng)商行貸款管理的員工稱。

行長(zhǎng)李某也表示，陳某所提供的貸款材料是否真實(shí)，銀行不好判斷，貸款手續(xù)明面上符合規(guī)定，實(shí)際貸款兩公司有關(guān)聯(lián)，玄盛資本是本行股東，以股權(quán)質(zhì)押給自己公司做反擔(dān)保，該行在明知不符合規(guī)定情況下默許，沒(méi)有嚴(yán)格審核就放款了。“審貸委員會(huì)開會(huì)時(shí)所有參會(huì)人員都知道這兩筆貸款是用陳某入股的股權(quán)作質(zhì)押，但行里為完成指標(biāo)不影響業(yè)務(wù)開展，全體簽字同意。”

違規(guī)入股被發(fā)現(xiàn)

玄盛資本的違規(guī)入股行為，并未逃過(guò)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的眼睛，在股東資質(zhì)審核階段，公司未通過(guò)監(jiān)管部門的要求。但由于不能在短期內(nèi)整改，陳某也拒絕同銀行聯(lián)系退股事宜。

經(jīng)協(xié)商，延邊農(nóng)商行向玄盛資本支付了2017年年度紅利2025萬(wàn)元，并在原有出資額基礎(chǔ)上支付950萬(wàn)元增值及成本，玄盛資本在延邊農(nóng)商行股權(quán)由該行先行受讓，待尋找到符合監(jiān)管要求的優(yōu)質(zhì)股東，由監(jiān)管部門審批后再行轉(zhuǎn)讓，3筆貸款也由延邊農(nóng)商行暫時(shí)承接，待找到符合資質(zhì)的股東承接后，清償貸款，存續(xù)期內(nèi)的股權(quán)紅利完全可以覆蓋貸款利息。

“退股是和韓某談的。最終以3.47億元價(jià)格將股權(quán)轉(zhuǎn)讓，延邊農(nóng)商行支付我原始入股資金3750萬(wàn)元和溢價(jià)950萬(wàn)元，玄盛資本不用繼續(xù)支付貸款利息，也不再享受分紅，直到其他公司接走這部分股權(quán)，一起處分這3億元貸款和股權(quán)轉(zhuǎn)讓資金。”陳某供述。

對(duì)此，一審法院、再審法院在今年6月、7月均審結(jié)認(rèn)定，玄盛資本騙取貸款后入股延邊農(nóng)商行，其獲得的股票紅利2025萬(wàn)元及退股溢價(jià)款950萬(wàn)元，均屬非法所得，應(yīng)予以追繳。

此前，當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局已于2019年10月開出罰單，延邊農(nóng)商行因“該行股東以信貸資金入股”、“違法收購(gòu)本公司股份”分別被罰款50萬(wàn)元。但據(jù)延邊農(nóng)商行年報(bào)、工商信息等，玄盛資本持有的該行1.35億股目前尚未完成股權(quán)轉(zhuǎn)讓。陳某本人則因涉嫌行賄罪，于2019年1月被留置，同年6月被逮捕。

違規(guī)入股被罰不鮮見

公開信息顯示，2018年底以來(lái)，已有多家銀行因股東使用非自有資金、信貸資金入股而領(lǐng)到監(jiān)管罰單。比如，2020年7月，遼寧燈塔農(nóng)商行因違規(guī)使用信貸資金入股、關(guān)聯(lián)交易貸款集中度超比例等問(wèn)題，被罰款300萬(wàn)元;2019年12月，安徽含山惠民村鎮(zhèn)銀行因員工違規(guī)使用信貸資金入股，被罰款30萬(wàn)元;2019年10月，延邊農(nóng)商行因股東以信貸資金入股、違法收購(gòu)本公司股份，被罰款100萬(wàn)元;2019年1月，山西渾源縣慧融村鎮(zhèn)銀行因股東使用非自有資金入股等違法違規(guī)行為，被罰款20萬(wàn)元;2018年12月，因放松對(duì)入股股東的資格審查導(dǎo)致股東以非自有資金入股、放松貸款發(fā)放和使用的管理導(dǎo)致部分信貸資金用于購(gòu)買本行股權(quán)，蘇州銀監(jiān)局對(duì)江蘇太倉(cāng)農(nóng)商行開出90萬(wàn)元的罰單。

據(jù)了解，部分企業(yè)以非自有資金、信貸資金違規(guī)入股銀行的行為此前屢禁不止。

“一方面，企業(yè)這邊用這種‘空手套白狼’的行為入股成本低，銀行分紅可能就能覆蓋貸款利息了，而且有了銀行股權(quán)，進(jìn)行再融資也方便，甚至還能享受股權(quán)再轉(zhuǎn)讓、銀行上市的溢價(jià)。而站在銀行角度，確實(shí)有些銀行為了盡快擴(kuò)大資本金規(guī)模，不顧股東結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性，引入一些不合規(guī)的股東。”一位華南地區(qū)銀行高管稱。

不過(guò)前述高管也表示，2018年初《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》出臺(tái)后，部分銀行的股權(quán)亂象得到較大改善，一些此前隱藏的問(wèn)題(譬如違規(guī)資金入股、隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系、代持股份)得以浮出水面，推動(dòng)了銀行問(wèn)題股東的清退、處置。

“現(xiàn)在的問(wèn)題是，有些問(wèn)題股東已經(jīng)暴露出來(lái)，但因?yàn)殂y行股東較高的入股要求，找不到合適的接盤方，問(wèn)題股權(quán)就得不到盡快處置，只能先限制這些股東的表決權(quán)。”該高管稱。

關(guān)鍵詞： 農(nóng)商行