“我們?cè)赟VB(硅谷銀行)存的錢取出來(lái)了?！惫韫葎?chuàng)業(yè)者Arvin孫鄰家告訴《深網(wǎng)》。孫鄰家是一位連續(xù)創(chuàng)業(yè)者，曾創(chuàng)立鄰家鋪?zhàn)覵ND、易美佳人EMBEAUTY等公司。2022年，孫鄰家和斯坦福大學(xué)校友劉嘉懿（Jack）創(chuàng)立寵物生活科技公司Traini。

美國(guó)時(shí)間3月14日早上9點(diǎn)，孫鄰家就來(lái)到了美國(guó)加州舊金山灣區(qū)下轄行政區(qū)帕洛阿托（Palo Alto）SVB分行的辦公室，現(xiàn)場(chǎng)大概有20-30人在等。孫鄰家看到大部分等待的人把焦急寫在臉上，但整體都很安靜。

硅谷銀行辦公室內(nèi)，有FDIC（聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司）的工作人員向大家介紹情況，孫鄰家排隊(duì)一個(gè)小時(shí)后，他拿到了他在SVB存款的現(xiàn)金支票。拿到現(xiàn)金支票的那一刻，孫鄰家感慨，“一下子成為經(jīng)過(guò)風(fēng)浪的大公司了?！?/p>

(資料圖)

早晨十點(diǎn)多，走出硅谷銀行辦公室大門的孫鄰家Arvin，抬頭看了看天空，依然陰云密布，但過(guò)去三天籠罩在他頭頂?shù)臑踉葡⒘?。相較于他在SVB的存款，讓他更焦慮擔(dān)心的是，SVB破產(chǎn)帶來(lái)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和創(chuàng)業(yè)公司后續(xù)的融資困難。

與此同時(shí)，伴隨著很多和孫鄰家Arvin一樣的創(chuàng)業(yè)者拿到存在SVB里的現(xiàn)金或者現(xiàn)金支票，整個(gè)周末在硅谷的創(chuàng)業(yè)者群體中間蔓延的那種悲觀情緒也戛然而止。這幾日的經(jīng)歷，孫鄰家覺(jué)得夢(mèng)幻，SVB破產(chǎn)過(guò)去了48小時(shí)，儲(chǔ)戶拿到錢是在銀行破產(chǎn)后的24小時(shí)（剔除工作日）。

但現(xiàn)實(shí)情況目前并不那么樂(lè)觀。美國(guó)時(shí)間3月12日，美國(guó)簽名銀行當(dāng)天被紐約州金融服務(wù)局關(guān)閉。這是繼硅谷銀行后，三天內(nèi)被關(guān)閉的第二家美國(guó)銀行。硅谷銀行破產(chǎn)帶來(lái)的恐慌情緒在周末大范圍發(fā)酵之后，周一的歐美市場(chǎng)受到?jīng)_擊，西太平洋合眾銀行、阿萊恩斯西部銀行停牌、第一共和國(guó)銀行等紛紛停牌。

全球創(chuàng)業(yè)者的“SVB生態(tài)系統(tǒng)”

“剛知道SVB出問(wèn)題的時(shí)候，我當(dāng)時(shí)比較擔(dān)心投資人著急，所以我第一時(shí)間嘗試提取現(xiàn)金，但是沒(méi)有成功。我發(fā)信息告訴他們發(fā)生的一切，但是他們都非常冷靜。第二天早上硅谷銀行就宣布破產(chǎn)，感覺(jué)太快了?！睂O鄰家Arvin告訴《深網(wǎng)》。

2022年10月底，Traini獲得種子輪融資，由美國(guó)早期風(fēng)投機(jī)構(gòu)Valkyrie Fund I LP、One Percent Fund等投資。

周末，孫鄰家出差去了洛杉磯，Traini投資人把各種各樣的市面上流傳的信息匯聚給他，“華爾街已經(jīng)在七折收購(gòu)SVB的deposit了！”美國(guó)政府會(huì)出手的信息在市面上廣泛流傳。

“我個(gè)人比較冷靜，我覺(jué)得政府一定會(huì)幫助SVB，本身SVB資產(chǎn)不錯(cuò)，另外涉及科技公司和VC太多，如果放任不管，那么會(huì)引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，我猜想美國(guó)不會(huì)希望發(fā)生這樣的事情?！睂O鄰家對(duì)《深網(wǎng)》闡述。

在創(chuàng)投圈，全球創(chuàng)業(yè)者無(wú)法回避“SVB生態(tài)系統(tǒng)”。SVB成立于1983年，它拋棄了傳統(tǒng)金融業(yè)“晴天打傘雨天收傘”的風(fēng)格，在創(chuàng)業(yè)公司沒(méi)有資產(chǎn)和利潤(rùn)的情況下，為其提供信貸和銀行服務(wù)。

SVB除了銀行業(yè)務(wù)，它也直接投資于基金和投資公司，包括紅杉資本，還有Accel、Kleiner Perkins、Ribbit Capital、Spark Capital和Greylock。SVB還是初創(chuàng)公司的投資人，為后者提供貸款，同時(shí)也兼做財(cái)富管理，還有財(cái)務(wù)顧問(wèn)，提供一站式金融服務(wù)。

四十年來(lái)，硅谷銀行在創(chuàng)業(yè)者之間也扮演著一種中間人的身份。一位海外的連續(xù)創(chuàng)業(yè)者表示：這些年來(lái)，很難找到一場(chǎng)沒(méi)有硅谷銀行贊助的大型創(chuàng)業(yè)活動(dòng)，它會(huì)把投資者、其他創(chuàng)始人和初創(chuàng)公司人士聚集在一起，幫助彼此拓展人脈、構(gòu)建業(yè)務(wù)。

硅谷創(chuàng)業(yè)孵化器YC的CEO陳嘉興（Garry Tan）表 示，SVB的破產(chǎn)被他稱為“初創(chuàng)企業(yè)的滅絕級(jí)別事件”，YC三分之一的portfolio company ，約一千多個(gè)Start up，所有錢都在硅谷銀行，下周開(kāi)始根本發(fā)不了工資和房租。

硅谷銀行與中國(guó)市場(chǎng)的聯(lián)系，被歷史記載的是2004年夏天，頂級(jí)VC的組團(tuán)入華。那一年，硅谷銀行的一封赴華考察征集函在硅谷和華爾街流傳，一次為期六天的北京和上海之旅，吸引了諸多頂級(jí)VC的關(guān)注。

24位來(lái)自紅杉資本、KPCB、Accel Partners、NEA、紅點(diǎn)投資、DCM等世界頂尖風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)的合伙人參加了這次考察，他們?nèi)ラL(zhǎng)城和中關(guān)村逛了逛。

2005年，紅杉便邀請(qǐng)了當(dāng)時(shí)還是攜程創(chuàng)始人的沈南鵬和全球創(chuàng)業(yè)投資基金亞太區(qū)的兩位主管之一張帆，組建了中國(guó)投資團(tuán)隊(duì)，紅杉是那波考察中第一批在中國(guó)建立團(tuán)隊(duì)的機(jī)構(gòu)，拉開(kāi)了大牌基金入華的大幕。

中國(guó)創(chuàng)投圈周末“靜悄悄”

不僅僅是紅杉，頂級(jí)VC們?cè)谌A基本都賺到了真金白銀。

在中國(guó)賺到了的不僅僅是頂級(jí)VC,還有硅谷銀行。2011年7月7日，美團(tuán)完成了5000萬(wàn)美元的B輪融資。在媒體溝通會(huì)上，王興在電腦上打開(kāi)了硅谷銀行的賬戶，賬面顯示余額為6192.2122萬(wàn)美元。

不僅僅是早期創(chuàng)業(yè)的王興選擇把錢存在SVB，拿了美元基金的創(chuàng)業(yè)者基本都是這樣的選擇。

“SVB是近十年工作中打交道比較多的銀行，我服務(wù)的客戶基本都是拿了美元基金的創(chuàng)業(yè)者，他們需要搭建VIE架構(gòu)，整個(gè)過(guò)程中，硅谷銀行幾乎是創(chuàng)業(yè)者們唯一選擇的銀行?！眲?chuàng)業(yè)投資領(lǐng)域資深律師陳亞偉告訴《深網(wǎng)》。

至于中國(guó)企業(yè)為何會(huì)選擇SVB，創(chuàng)新工場(chǎng)財(cái)務(wù)副總裁劉秀萍曾表示：一是“快”，硅谷銀行網(wǎng)銀設(shè)計(jì)和開(kāi)戶流程非常方便快捷，使更多IT行業(yè)選擇它；二是服務(wù)好，“哪怕只是一個(gè)小要求，硅谷銀行也會(huì)24小時(shí)內(nèi)盡快為你解決”；三是硅谷銀行非常重視中國(guó)業(yè)務(wù)，從上到下都在走近客戶。

與中國(guó)拿到美元融資的初創(chuàng)公司類似，SVB幾乎也是每家位于中國(guó)的美元基金的開(kāi)戶行。3月11日，網(wǎng)上還流傳著一個(gè)SVB未經(jīng)證實(shí)的賬戶名單，紅杉資本、高榕資本、夏爾巴等投資機(jī)構(gòu)，涉及資金從十幾億美金到幾十億美金。

SVB破產(chǎn)后，很快就有一個(gè)王興的“有沒(méi)有硅谷銀行維權(quán)群”的圖片在四處流傳，也有網(wǎng)友爆料了SVB一部分華人的存款名單，包括潘石屹。對(duì)于網(wǎng)上的傳聞，王興在3月11日回應(yīng)，“我們很多年前就轉(zhuǎn)用大銀行了”。此外，潘石屹也很快出面回應(yīng)了，稱他在SVB沒(méi)有存款。

大佬們的否認(rèn)使得中國(guó)創(chuàng)投圈在SVB倒閉后的這個(gè)周末，與硅谷創(chuàng)投圈的哀鴻遍野相比，異常的“靜悄悄”，在這種安靜的氛圍下，似乎SVB的倒閉與中國(guó)創(chuàng)投圈毫無(wú)關(guān)系，但中國(guó)創(chuàng)投圈的安靜只是表象，實(shí)則暗流涌動(dòng)。

“我知道的有一些美元基金的GP有個(gè)人資金和公司資金都存在SVB,他們也不會(huì)對(duì)外承認(rèn)自己有錢存在SVB，他們整個(gè)周末都應(yīng)該和律師在默默地處理SVB倒閉帶來(lái)的一系列后續(xù)事宜?！币晃幻涝顿Y機(jī)構(gòu)的工作人員告訴《深網(wǎng)》。

“SVB的破產(chǎn)對(duì)國(guó)內(nèi)拿美元的創(chuàng)業(yè)公司，肯定都有影響，”一位就職于美元基金人士告訴《深網(wǎng)》。事實(shí)也的確如此。一個(gè)名為“SVB后續(xù)處理經(jīng)驗(yàn)分享”的微信群在成立后的半個(gè)多小時(shí)內(nèi)就聚集起200多人、三個(gè)小時(shí)后擴(kuò)充至500人。

據(jù)《深網(wǎng)》了解，“群里有幾類人，拿了美元基金的創(chuàng)業(yè)者，美元基金的投資機(jī)構(gòu)，還有個(gè)人?！彼麄?cè)谌豪镫S時(shí)共享外媒消息、給美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）郵件打電話、研究資金轉(zhuǎn)賬通道、聯(lián)系律師。

“硅谷銀行事件發(fā)生后，我主動(dòng)聯(lián)系了一些合作緊密的創(chuàng)業(yè)者，詢問(wèn)他們是否需要幫助，整體上他們表示沒(méi)有受到太多影響。其實(shí)疫情發(fā)生這三年，很多科技類的創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資也比較艱難，他們?cè)诠韫茹y行的存款也消耗了不少，因此損失不大?！标悂唫ジ嬖V《深網(wǎng)》。

“中國(guó)創(chuàng)投圈這種安靜其實(shí)跟中國(guó)的文化相關(guān)，大家喜歡把不好的事情藏著，然后默默的處理?！币晃皇熘?jiǎng)?chuàng)投圈的觀察人士告訴《深網(wǎng)》。

樂(lè)觀的信號(hào)已經(jīng)開(kāi)始釋放

不僅僅是一級(jí)市場(chǎng)，二級(jí)市場(chǎng)近期至少有20余家中國(guó)上市公司在交易所、互動(dòng)平臺(tái)發(fā)布相關(guān)消息。諾亞控股、堃博醫(yī)療-B、北?？党?B、嘉和生物-B、基石藥業(yè)-B、云頂新耀-B、騰盛博藥-B、加科思-B、圣諾醫(yī)藥、再鼎醫(yī)藥、百濟(jì)神州等十余家公司均發(fā)布公告。

他們披露了在硅谷銀行的存款額或存款占比，不過(guò)也都表示，對(duì)公司影響并不重大?！　?/p>

港股上市公司阜博集團(tuán)已于3月9日完成將現(xiàn)金轉(zhuǎn)出SVB的電匯指示。據(jù)阜博集團(tuán)公告，公司還向其客戶發(fā)出正式通知書(shū)，要求立即暫停向其在SVB的銀行賬戶付款。

A股市場(chǎng)上，目前通過(guò)公告披露在硅谷銀行存款情況的有九安醫(yī)療。其公告顯示，截至3月10日，公司及子公司在硅谷銀行的存款金額，占公司現(xiàn)金類資產(chǎn)及金融資產(chǎn)總額的比例約5%。

整個(gè)周末，因?yàn)镾VB的倒閉，全球創(chuàng)投圈，無(wú)論是硅谷的黑云壓城，還是中國(guó)創(chuàng)投圈故作輕松的風(fēng)輕云淡，本質(zhì)上都是被焦慮所籠罩。孫鄰家Arvin整個(gè)周末異常冷靜但略有不安，在他看來(lái)，硅谷銀行的破產(chǎn)會(huì)給很多公司的融資造成困難，而且很多公司會(huì)因此裁員和破產(chǎn)。

美國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)周日在一份聯(lián)合聲明中表示，硅谷銀行的所有儲(chǔ)戶都將獲得補(bǔ)償，并在周一可以動(dòng)用他們的資金。并設(shè)立了一個(gè)由財(cái)政部提供資金的規(guī)模為250億美元新貸款計(jì)劃。

美國(guó)時(shí)間3月13日，孵化器企業(yè)Y CombinatorCEO陳嘉興（Garry Tan）在社交網(wǎng)站推特（Twitter）上表示，美國(guó)政府保護(hù)所有硅谷銀行儲(chǔ)戶存款不受損的舉措，是保護(hù)銀行系統(tǒng)的正確舉措。“我們還沒(méi)有渡過(guò)難關(guān)，我們必須繼續(xù)相互支持?！标惣闻d表示。

走出SVB的辦公室，取回自己存款的孫鄰家Arvin驅(qū)車去（Chase）美國(guó)大通銀行，路途2-3公里，這幾公里他心情非常復(fù)雜，路過(guò)了黃磚紅瓦、有著好幾公里人工椰林的斯坦福大學(xué)。十一點(diǎn)的時(shí)候，孫鄰家到了美國(guó)大通銀行，花了一個(gè)小時(shí)，他辦完了開(kāi)戶業(yè)務(wù)。

孫鄰家Arvin取完錢后驚魂初定。他想告訴和他一樣的創(chuàng)業(yè)者，“要擴(kuò)大信息渠道，增加預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)的可能性；要保證2個(gè)以上的公司銀行賬戶；短時(shí)間內(nèi)要把賬號(hào)開(kāi)在大銀行;要冷靜和根據(jù)公司實(shí)際情況想解決辦法；要有更多困難會(huì)發(fā)生的心理準(zhǔn)備，例如融資會(huì)更困難；快把精力回歸到公司業(yè)務(wù)發(fā)展，保障充足的現(xiàn)金流和賺錢的能力?！?/p>

樂(lè)觀的信號(hào)已經(jīng)開(kāi)始釋放，但風(fēng)波還未平息，對(duì)創(chuàng)業(yè)公司的影響會(huì)在接下來(lái)半年顯現(xiàn)。

“這要看美聯(lián)儲(chǔ)和華爾街的利益是否達(dá)到平衡。主要是創(chuàng)業(yè)公司融資更困難、大公司業(yè)務(wù)取消和裁員影響創(chuàng)業(yè)公司的收入。硅谷經(jīng)濟(jì)狀態(tài)我個(gè)人比較樂(lè)觀，會(huì)持續(xù)創(chuàng)新和增長(zhǎng)。但是會(huì)更重視現(xiàn)金流和減少投入?！睂O鄰家Arvin告訴《深網(wǎng)》。

本文作者：葉蓁，本文來(lái)源：深網(wǎng)騰訊新聞，原文標(biāo)題：《硅谷創(chuàng)業(yè)者親歷驚魂48小時(shí)：我的錢，取出來(lái)了 | 深網(wǎng)》

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