在中文世界，人瑞是對(duì)年紀(jì)在100歲以上的老人的尊稱。

(相關(guān)資料圖)

但不想，這么個(gè)本應(yīng)頤享天年的年紀(jì)被房地產(chǎn)商盯上了。

2月16日，一張地產(chǎn)公司營(yíng)銷(xiāo)海報(bào)出圈了。

海報(bào)上寫(xiě)到“重磅利好，貸款年齡最長(zhǎng)達(dá)100歲”，海報(bào)內(nèi)容涉及南寧建發(fā)房產(chǎn)旗下的10個(gè)樓盤(pán)和其合作的銀行，最下方小字稱“具體貸款政策以各大銀行輸出為準(zhǔn)”。

百歲老人還要還貸款，這個(gè)貸款產(chǎn)品堪稱“人瑞貸”了。有網(wǎng)友調(diào)侃：萬(wàn)一貸款人過(guò)世，銀行是準(zhǔn)備要“墳頭追賬”嗎？

“人瑞貸”到底啥情況？

對(duì)于網(wǎng)傳的“貸款年齡最長(zhǎng)達(dá)100歲”，相關(guān)房產(chǎn)公司的置業(yè)顧問(wèn)表示，該公司有部分項(xiàng)目確實(shí)有相關(guān)政策。

據(jù)上述公司置業(yè)顧問(wèn)介紹，所謂的“貸款年齡最長(zhǎng)達(dá)100歲”的貸款，實(shí)際上是“合力貸”（也稱接力貸）。

該公司目前的合作銀行中，有個(gè)別銀行的貸款年齡最多可以到70歲，然后子女做接力貸，子女來(lái)還，最多可以貸30年，70歲加30年正好是100歲。

不過(guò)，想要獲得這類貸款，最終還是要看貸款人的資質(zhì)。相關(guān)銀行會(huì)根據(jù)貸款人的具體情況，決定是否發(fā)放這類貸款。

首套房資格是重點(diǎn)

“合力貸”，也被稱為“接力貸”，是指具有完全民事行為能力的父親(或母親)與一名具有完全民事行為能力的兒子(或女兒)兩者作為共同借款人，向銀行申請(qǐng)的個(gè)人住房貸款。

簡(jiǎn)單的說(shuō)，就是兩代人一個(gè)貸款合同。

“接力貸”一般可分為“順接力貸”、“倒接力貸”兩種。

所謂“順接力貸”，即子女買(mǎi)房，作為主借款人，父母承擔(dān)共同還款責(zé)任。

而“倒接力貸”中，父母作為主借款人，子女承擔(dān)共同還款的責(zé)任，還款年限可按照子女的可借款年限來(lái)計(jì)算。

之所以業(yè)內(nèi)設(shè)計(jì)出倒接力貸，是因?yàn)楦改缸鳛榻杩钊四挲g偏大，可貸年限較短，月還款壓力較大，但通過(guò)指定子女作為共同借款人可以延長(zhǎng)還款期限。

在“倒接力貸”中，銀行主要看重子女的未來(lái)預(yù)期收入及償還能力，把子女作為共同借款人，銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)得到了最大程度的控制。

值得注意的是，接力貸最吸引人的一個(gè)優(yōu)點(diǎn)便是“首套房貸款資格”。如果作為主借款人的父母名下無(wú)房無(wú)貸，無(wú)論子女名下是否有房，可按照首套房辦理房貸。

上述置業(yè)顧問(wèn)就透露，目前該公司合作銀行中，有個(gè)別銀行的首套房利率已經(jīng)低至3.7%。

“貸貸相傳”曾被叫停

雖然，這種“貸貸相傳”的房貸產(chǎn)品曾一度被叫停，但近年還是時(shí)不時(shí)看到這類貸款的身影。

此前要辦理接力貸，父母年齡不能超過(guò)65歲。但也不乏部分銀行將這一年齡延至70歲。

對(duì)此，易居研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，此類事件最早實(shí)際上和接力貸的關(guān)系似乎不大，但現(xiàn)在此類海報(bào)似乎都指向了接力貸。

嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，接力貸總體上是一種打擦邊球的做法，若是炒作太多，不排除后續(xù)會(huì)有信貸政策管控或規(guī)范的操作。

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關(guān)鍵詞： 共同借款人 完全民事行為能力 合作銀行