國內(nèi)保險集團公司“穿透式”監(jiān)督管理辦法正式落地。11月30日，銀保監(jiān)會出臺《保險集團公司監(jiān)督管理辦法》(以下簡稱《辦法》)?！掇k法》將保險集團公司準入“門檻”抬高，風險管理明確11個“應(yīng)當”，完善了非保險子公司管理制度。

業(yè)內(nèi)人士表示，時隔十余年，最新《辦法》迎來落地，旨在進一步完善集團經(jīng)營的制度依據(jù)，加強對保險集團公司的監(jiān)督管理，有效防范保險集團經(jīng)營風險。

早在2010年，《保險集團公司管理辦法(試行)》發(fā)布實施。作為保險集團監(jiān)管的基礎(chǔ)性制度文件，該規(guī)定對規(guī)范和促進保險集團公司健康發(fā)展發(fā)揮了重要作用。但近年來，保險集團公司自身的發(fā)展水平和外部環(huán)境發(fā)生了很大變化,原有規(guī)定已不能完全適應(yīng)保險集團公司發(fā)展和監(jiān)管的要求。

新《辦法》中的保險集團公司，是指依法登記注冊并經(jīng)銀保監(jiān)會批準設(shè)立，名稱中具有“保險集團”或“保險控股”字樣，對保險集團成員公司實施控制、共同控制或重大影響的公司。

《辦法》從設(shè)立和許可、風險管理、非保險子公司管理等方面進行了全方位明確。

在準入門檻方面，明確了保險集團公司設(shè)立條件，使得準入變難，《辦法》將保險集團公司準入“門檻”抬高，設(shè)立保險集團公司，應(yīng)當具備注冊資本最低限額20億元等條件。

對于此次保險集團公司設(shè)立標準提高的原因，資深精算師徐昱琛表示：“行業(yè)的規(guī)模在10年間有了長足的進步，另外，隨著保險集團公司風險、投資、信息管理方面有了明確的變化，門檻的提高旨在風險管理前置方面進一步進行明確。”

保險集團及其所屬保險公司在保險市場主體中占據(jù)主導(dǎo)地位，數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，我國共有13家保險集團，總資產(chǎn)22萬億元。對保險集團經(jīng)營風險進行“周密”防范，才能對企業(yè)可能面臨的風險進行有效控制。

《辦法》除了要求保險集團公司應(yīng)當具有簡明、清晰、可穿透的股權(quán)結(jié)構(gòu)外，還專門增設(shè)了“風險管理”章節(jié)，風險管理受到“百般”重視。《辦法》更是明了11個“應(yīng)當”，包括要求保險集團公司設(shè)立獨立于業(yè)務(wù)部門的風險管理部門，新增完善了風險偏好體系、風險管理信息系統(tǒng)、集中度風險管理、防火墻設(shè)置等。

銀保監(jiān)會相關(guān)負責人表示，要求保險集團公司建立集團整體的風險管理體系，可以全面管控集團風險，并關(guān)注風險傳染、組織結(jié)構(gòu)不透明風險、集中度風險、非保險領(lǐng)域風險等集團特有風險，可以促使保險集團公司提高風險管理能力水平。

此外，為了推動保險集團公司聚焦保險主業(yè)，防止資本無序擴張，在投資方面，《辦法》強調(diào)保險集團公司開展重大股權(quán)投資應(yīng)當使用自有資金，保險集團公司及其子公司對境內(nèi)非保險類金融企業(yè)重大股權(quán)投資的賬面余額，合計不得超過集團上一年末合并凈資產(chǎn)的30%。

在加強了保險集團公司風險管理監(jiān)管外，也完善了非保險子公司管理制度，增設(shè)的“非保險子公司管理”擬定了保險集團可投資非保險子公司的范圍和相關(guān)條件等內(nèi)容。

《辦法》還指出，保險集團公司及其保險子公司應(yīng)當建立外包管理制度，明確允許和禁止外包的范圍、內(nèi)容、形式、決策權(quán)限與程序、后續(xù)管理以及外包各方的權(quán)利義務(wù)與責任等。

銀保監(jiān)會相關(guān)負責人表示，《辦法》彌補了保險集團所屬非保險子公司的監(jiān)管空白，可以引導(dǎo)保險集團公司建立規(guī)范、有效的非保險子公司管理體系，并通過投資非保險子公司優(yōu)化集團資源配置、發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)、提升集團整體專業(yè)化水平和市場競爭能力，有效促進保險主業(yè)發(fā)展。

在徐昱琛看來，《辦法》有關(guān)要求遵循實質(zhì)重于形式的原則，釋放了不得通過非保險公司間接投資形式來規(guī)避監(jiān)管的信號?？梢员苊獗ｋU集團公司通過設(shè)立子公司、分公司逃避監(jiān)管套利的行為。

“總體而言，《辦法》對設(shè)立保險集團公司的標準更加明確，也體現(xiàn)出監(jiān)管部門對風險管控高度重視。”徐昱琛如是表示。

下一步，銀保監(jiān)會相關(guān)負責人表示，將加強督促指導(dǎo)，開展現(xiàn)場調(diào)查檢查等多種措施，進一步加強保險集團公司監(jiān)管，規(guī)范和促進保險集團公司健康發(fā)展。(記者 陳婷婷 胡永新)