“券商一哥”再度遭遇監(jiān)管函，這一次出問題的是江蘇分公司。

4月21日，江蘇證監(jiān)局官網(wǎng)顯示，江蘇證監(jiān)局對中信證券江蘇分公司采取責(zé)令改正措施的決定，并對兩名涉事人員出具警示函，即“雙罰”。今年3月，江西證監(jiān)局也責(zé)令中信證券江西分公司增加內(nèi)部合規(guī)檢查次數(shù)，并列出六大項違規(guī)。

在券商經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)全面轉(zhuǎn)型財富管理的當(dāng)下，“賣產(chǎn)品”成為營業(yè)部一線的重要考核指標(biāo)。無論是主觀上對業(yè)務(wù)規(guī)則了解不夠，還是客觀上的業(yè)績指標(biāo)難以達(dá)成鋌而走險，都容易觸發(fā)監(jiān)管罰單，金融產(chǎn)品銷售的合規(guī)性也成為券商分支機構(gòu)需要高度關(guān)注的問題。

中信江蘇分公司遭監(jiān)管點名

日前，江蘇證監(jiān)局對中信證券江蘇分公司開出罰單，事涉兩家營業(yè)部。

具體來看，江蘇證監(jiān)局在日常監(jiān)管過程中發(fā)現(xiàn)，中信證券南京洪武北路營業(yè)部和中信證券南京浦口大道營業(yè)部存在以下問題：

一是洪武北路營業(yè)部未能采取有效措施，防范其從業(yè)人員私下接受客戶委托，進(jìn)行股票交易，也未及時向證監(jiān)局報告相關(guān)情況。

《證券經(jīng)紀(jì)人管理暫行規(guī)定》第二十一條：證券經(jīng)紀(jì)人在執(zhí)業(yè)過程中發(fā)生違反證券公司內(nèi)部管理制度、自律規(guī)則或者法律、行政法規(guī)、監(jiān)管機構(gòu)和行政管理部門規(guī)定行為的，證券公司應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定和委托合同的約定，追究其責(zé)任，并及時向公司住所地和該證券經(jīng)紀(jì)人服務(wù)的證券營業(yè)部所在地證監(jiān)會派出機構(gòu)報告。證券經(jīng)紀(jì)人不再具備規(guī)定的執(zhí)業(yè)條件的，證券公司應(yīng)當(dāng)解除委托合同。

二是浦口大道營業(yè)部在向客戶銷售金融產(chǎn)品過程中，未能勤勉盡責(zé)，審慎履職，全面了解投資者情況，也未能了解客戶的身份、財產(chǎn)和收入狀況、金融知識和投資經(jīng)驗、投資目標(biāo)、風(fēng)險偏好等基本情況，評估其購買金融產(chǎn)品的適當(dāng)性。

《證券公司代銷金融產(chǎn)品管理規(guī)定》第十二條：證券公司向客戶推介金融產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)了解客戶的身份、財產(chǎn)和收入狀況、金融知識和投資經(jīng)驗、投資目標(biāo)、風(fēng)險偏好等基本情況，評估其購買金融產(chǎn)品的適當(dāng)性。證券公司認(rèn)為客戶購買金融產(chǎn)品不適當(dāng)或者無法判斷適當(dāng)性的，不得向其推介；客戶主動要求購買的，證券公司應(yīng)當(dāng)將判斷結(jié)論書面告知客戶，提示其審慎決策，并由客戶簽字確認(rèn)。委托人明確約定購買人范圍的，證券公司不得超出委托人確定的購買人范圍銷售金融產(chǎn)品。

基于此，江蘇證監(jiān)局認(rèn)為中信證券江蘇分公司未能建立健全風(fēng)險管理和內(nèi)部控制制度，也未能有效防范和控制風(fēng)險，對其采取責(zé)令改正的的行政監(jiān)督管理措施，并要求在30天內(nèi)提交書面整改報告，江蘇證監(jiān)局將視情況進(jìn)行檢查驗收。

天眼查信息顯示，中信證券江蘇分公司成立于2010年10月，負(fù)責(zé)人為解思源。在此之前，2018年12月，中信證券江蘇分公司曾因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，行為涉嫌違反《反洗錢法》規(guī)定，被中國人民銀行南京分行處以20萬元罰款。

在要求中信證券江蘇分公司改正問題之外，江蘇證監(jiān)局也對兩名責(zé)任人出具警示函，并計入證券期貨市場誠信檔案。

其中，李某系在中信證券南京洪武北路營業(yè)部任職期間未能嚴(yán)格規(guī)范自身執(zhí)業(yè)行為，存在私下接受他人委托，進(jìn)行股票買賣交易的行為。王某銣則是在中信證券南京浦口大道證券營業(yè)部任職期間，為客戶借用他人賬戶購買產(chǎn)品提供便利，未能嚴(yán)格規(guī)范自身執(zhí)業(yè)行為，未對客戶風(fēng)險承受能力、金融知識、投資經(jīng)驗、投資目標(biāo)及是否為合格投資者進(jìn)行必要的了解。

年內(nèi)兩度遭罰

在江蘇分公司遭遇監(jiān)管點名之前，今年3月1日，江西證監(jiān)局曾對中信證券江西分公司采取責(zé)令增加內(nèi)部合規(guī)檢查次數(shù)措施的決定。

彼時，江西證監(jiān)局共發(fā)現(xiàn)中信證券江西分公司存在六大問題：

1.負(fù)責(zé)人強制離崗期間審批了OA系統(tǒng)流程，實際代為履職人員與向監(jiān)管部門報告的情況不一致；

2.部分辦公電腦未按要求及時錄入CRM員工交易地址監(jiān)控維護系統(tǒng)，無法提供OA系統(tǒng)代為履職授權(quán)記錄；

3.增加經(jīng)營場所未及時向監(jiān)管部門報告；

4.存在向風(fēng)險等級高于其風(fēng)險承受能力的投資者發(fā)送產(chǎn)品推介短信的情形；

5.融資融券合同、股票期權(quán)經(jīng)紀(jì)合同、投資者開戶文本未采取領(lǐng)用、登記控制，未采取連號控制、作廢控制，保管人與使用人未分離；

6.部分柜臺業(yè)務(wù)存在客戶開戶資料重要信息填寫缺失、《法定代表人授權(quán)委托書》缺少等問題。

同樣，在對江西分公司采取行政監(jiān)管措施之外，江西證監(jiān)局也對時任營業(yè)部負(fù)責(zé)人張某青出具警示函。天眼查信息顯示，目前中信證券江西分公司的負(fù)責(zé)人已由張某青變更為吳某芳，變更時間為4月14日。

“雙罰”壓實管理責(zé)任

從近期罰單情況來看，通過“雙罰”提高違法違規(guī)成本的比例正在不斷提高，這也是近年來監(jiān)管部門打擊行業(yè)違法違規(guī)行為、壓實證券公司人員管理主體責(zé)任的重要舉措。營業(yè)部對一線業(yè)務(wù)員工的展業(yè)行為的合規(guī)性管理，成為監(jiān)管關(guān)注的重點所在。

記者盤點今年以來的券商分支機構(gòu)被監(jiān)管點名的情況來看，引發(fā)雙罰的情況頗多。其中，金融產(chǎn)品代銷過程中存在問題占比較高，包括銷售資管計劃未全面了解投資者情況、違反投資者適當(dāng)性要求銷售金融產(chǎn)品、私自銷售非公司代銷私募基金產(chǎn)品等。另外，投資顧問向投資者發(fā)布誤導(dǎo)性信息、員工為客戶融資提供便利，也同樣容易招致監(jiān)管處罰。

案例來源：各證監(jiān)局官網(wǎng)制表：中國基金報

2021年9月，證監(jiān)會開展加強證券基金經(jīng)營機構(gòu)從業(yè)人員管理專項工作。按照“加強監(jiān)管執(zhí)法力度、壓實公司主體責(zé)任、強化行業(yè)自律管理”的思路，主要從三方面開展工作：

一是加強監(jiān)管執(zhí)法，優(yōu)化監(jiān)管手段。制定并優(yōu)化相關(guān)制度規(guī)則，強化對管理類核心人員和關(guān)鍵崗位核心人員職業(yè)道德約束，加強對道德風(fēng)險高發(fā)領(lǐng)域的監(jiān)控檢查，嚴(yán)格穿透式監(jiān)管和全鏈條問責(zé)，罰必雙罰，提高違法違規(guī)成本，對從業(yè)人員發(fā)生重大道德風(fēng)險的公司，在分類評價中予以考量。

二是壓實機構(gòu)主體責(zé)任，加強人員管理。督促行業(yè)機構(gòu)完善公司治理體系，健全公司內(nèi)部控制和稽核制度，自覺夯實文化建設(shè)基礎(chǔ)，搭建覆蓋全員的內(nèi)部問責(zé)機制，優(yōu)化激勵考核機制，建立長周期考核評價體系和收入分配機制。

三是強化行業(yè)自律，形成外部約束。指導(dǎo)證券業(yè)協(xié)會、基金業(yè)協(xié)會進(jìn)一步完善自律規(guī)則制度，加強職業(yè)道德培訓(xùn)教育，建立聲譽風(fēng)險約束機制，健全執(zhí)業(yè)質(zhì)量評價體系。

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