4月5日晚間，寧波銀行（002142.SZ）正式披露2022年年度報(bào)告：全年實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤230.75億元，同比增長18.05%；總資產(chǎn)達(dá)2.37萬億元，同比增長17.39%；不良貸款率為0.75%,同比下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。

2022年，面對復(fù)雜多變的宏觀環(huán)境和內(nèi)外部形勢，銀行業(yè)的經(jīng)營承載了更多的不確定性，行業(yè)分化不斷加速，市場競爭愈發(fā)激烈。寧波銀行堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)的工作基調(diào)，牢牢把握經(jīng)營和管理的核心，圍繞“科技+專業(yè)”的賦能體系，用專業(yè)為客戶創(chuàng)造價(jià)值，高質(zhì)量服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

【資料圖】

盈利結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，多元化利潤中心持續(xù)發(fā)力

寧波銀行始終堅(jiān)持差異化經(jīng)營策略，致力于打造多元化的利潤中心，深耕優(yōu)質(zhì)經(jīng)營區(qū)域，從客戶需求出發(fā)，持續(xù)升級(jí)商業(yè)模式，努力構(gòu)筑發(fā)展護(hù)城河，市場競爭力持續(xù)增強(qiáng)。

公司盈利構(gòu)成中，零售業(yè)務(wù)占比提升，聚焦大零售和輕資本業(yè)務(wù)的拓展，可持續(xù)發(fā)展能力不斷增強(qiáng)。目前在寧波銀行本體有公司銀行、零售公司、財(cái)富管理、消費(fèi)信貸、信用卡、金融市場、投資銀行、資產(chǎn)托管、票據(jù)業(yè)務(wù)9個(gè)利潤中心；子公司方面，永贏基金、永贏金租、寧銀理財(cái)、寧銀消金4個(gè)利潤中心，各利潤中心協(xié)同推進(jìn)，發(fā)展良好。

值得一提的是，零售公司業(yè)務(wù)方面，寧波銀行客戶數(shù)維持較快增長，資金定價(jià)平穩(wěn)。公司堅(jiān)持綜合經(jīng)營理念，聚焦細(xì)分行業(yè)客群，持續(xù)優(yōu)化現(xiàn)金管理產(chǎn)品和系統(tǒng)，圍繞行業(yè)特點(diǎn)和經(jīng)營周期，發(fā)揮產(chǎn)品組合的優(yōu)勢，全面升級(jí)公司結(jié)算服務(wù)水平和現(xiàn)金管理能力。報(bào)告期內(nèi)，零售公司客戶數(shù) 41.7萬戶，同比增13%；零售公司存款余額 1,999 億元，較上年末增加 550 億元，增長 37.96%。截至 2022 年末，普惠型小微企業(yè)貸款余額 1,538 億元，較上年末增長 25.86%。

除此之外，公司依托自身資源稟賦，持續(xù)深化私人銀行業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，進(jìn)一步強(qiáng)化部門間業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，加強(qiáng)與子公司和合作機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)協(xié)作，強(qiáng)化產(chǎn)品全生命周期管理，優(yōu)化大數(shù)據(jù)經(jīng)營賦能，深化線上服務(wù)能力，用專業(yè)創(chuàng)造價(jià)值，助力客戶財(cái)富穩(wěn)健增長。報(bào)告期內(nèi)， 公司個(gè)人客戶金融總資產(chǎn) AUM 同比增長22.77%，私行客戶及 AUM 分別高增 37.98%和 48.50%。

資產(chǎn)質(zhì)量不斷向好，全流程風(fēng)控體系筑牢基礎(chǔ)

面對經(jīng)濟(jì)周期起伏和內(nèi)外部經(jīng)濟(jì)形勢變化，寧波銀行秉承敬畏市場、敬畏風(fēng)險(xiǎn)的理念，保持審慎的思路，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)垂直化管理，持續(xù)完善全面、全員、全流程的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，資產(chǎn)質(zhì)量平穩(wěn)向好。

2022年，寧波銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢和央行貨幣政策變動(dòng)，結(jié)合公司資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)增長和流動(dòng)性缺口情況，提前部署、動(dòng)態(tài)調(diào)整流動(dòng)性管理策略。報(bào)告期內(nèi)，公司持續(xù)強(qiáng)化流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管控。

同時(shí)，寧波銀行堅(jiān)定以客戶為中心的經(jīng)營理念，持續(xù)提升用專業(yè)為客戶創(chuàng)造價(jià)值的能力，從客戶視角將市場波動(dòng)中的不確定轉(zhuǎn)化為價(jià)值創(chuàng)造的確定性，用專業(yè)把握市場機(jī)遇，進(jìn)一步提升銀行業(yè)務(wù)拓展與經(jīng)營管理的水準(zhǔn)，積累細(xì)分市場的比較優(yōu)勢，構(gòu)筑銀行發(fā)展護(hù)城河。

截至 2022 年末，寧波銀行不良貸款余額 78.46 億元，不良貸款率 0.75%，較上年末下降 0.02個(gè)百分點(diǎn)，繼續(xù)保持行業(yè)較低水平。逾期 90 天以上的貸款余額 53.21 億元，占比 0.51%，較上年末下降 0.03 個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率 504.90%，良好的資產(chǎn)質(zhì)量和堅(jiān)實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力為公司高質(zhì)量服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了保障。

數(shù)字生態(tài)體系構(gòu)建，高質(zhì)量金融科技助力實(shí)體

一直以來，寧波銀行秉承開放銀行理念，不斷加速金融和科技的相融相促，緊緊圍繞“價(jià)值創(chuàng)造”，以客戶為中心，借助“專業(yè)+科技”兩翼，通過“五管二寶”綜合金融服務(wù)方案，幫助客戶解決需求痛點(diǎn)、流程堵點(diǎn)、管理難點(diǎn)，發(fā)揮金融科技組合創(chuàng)新的乘數(shù)效應(yīng)，為客戶轉(zhuǎn)型發(fā)展注入新動(dòng)能。

不僅如此，寧波銀行還將數(shù)據(jù)作為價(jià)值發(fā)現(xiàn)的抓手，依托大數(shù)據(jù)算力、算法規(guī)則、分層風(fēng)控模型，推出多款面向不同客戶的主動(dòng)授信產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)觸達(dá)客戶、精確識(shí)別需求、精心提供服務(wù)，不斷提升小微企業(yè)和廣大居民的金融可得性。

此外，寧波銀行更堅(jiān)持融合創(chuàng)新，縱深推進(jìn)數(shù)字化經(jīng)營，積極構(gòu)建開放銀行新生態(tài)，推動(dòng)公司在營銷、風(fēng)控、運(yùn)營和管理四個(gè)方面的效能升級(jí)，當(dāng)前各業(yè)務(wù)板塊轉(zhuǎn)型步伐加快，整體經(jīng)營提質(zhì)增效，資本充足、資本回報(bào)等綜合性指標(biāo)繼續(xù)保持在行業(yè)較好水平。

截至2022年末，公司資本充足率為15.18%，一級(jí)資本充足率為10.71%，核心一級(jí)資本充足率為9.75%；公司加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為15.56%，總資產(chǎn)收益率為 1.05%。

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