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國際信用評級機(jī)構(gòu)又亮紅燈!穆迪之后標(biāo)普也降多家美國銀行評級

才過兩周,又一家國際信用評級機(jī)構(gòu)下調(diào)了多家美國銀行的評級。

美東時間22日周一晚,標(biāo)準(zhǔn)普爾宣布,將五家美國地區(qū)銀行KeyCorp(KEY)、Comerica Inc.(CMA)、Valley National Bancorp(VLY)、UMB Financial Corp.(UMBF)和Associated Banc-Corp(ASB)的信用評級各降低一級。


(資料圖片僅供參考)

標(biāo)普在報(bào)告中指出,因?yàn)槟壳啊捌D難”的貸款環(huán)境,導(dǎo)致上述銀行被降級,這些銀行都受到利率升高和存款流失的影響。

標(biāo)普提到的影響實(shí)際上體現(xiàn)了美聯(lián)儲一再加息對眾多中小銀行的沖擊。過去聯(lián)儲維持近零利率時期,這些銀行幾乎分文不花就能吸引儲戶存款,為他們的貸款等資產(chǎn)提供資金,而今,消費(fèi)者和企業(yè)有賺取更高回報(bào)的機(jī)會增加,銀行不能“躺贏”了。

標(biāo)普估算,過去五個季度,無息存款減少23%。其報(bào)告稱,

許多儲戶“將資金轉(zhuǎn)移到利息更高的賬戶,增加了銀行的融資成本。存款下降擠壓了許多銀行的流動性,同時,在他們(銀行)流動性中占比很大的證券價(jià)值縮水?!?/p>

無論是承受更高成本的融資,還是通過拋售資產(chǎn)縮減資產(chǎn)負(fù)債表,都會打擊銀行的盈利。標(biāo)普估算,截至今年年中,在得到美國聯(lián)邦政府擔(dān)保的銀行中,可供出售證券及持有至到期的證券合計(jì)未實(shí)現(xiàn)損失超過5500億美元。

具體而言,本次Associated Banc-Corp和Valley National Bancorp被降級是源于融資風(fēng)險(xiǎn),以及和提高較高利率、由第三方存款經(jīng)紀(jì)存入的經(jīng)紀(jì)存款。UMB Financial Corp.和Comerica被降級源于存款外流和利率上升,KeyCorp被降級源于盈利能力有限。

標(biāo)普舉例提到,Comerica今年的平均存款較去年二季度減少140億美元,并且商業(yè)及無擔(dān)保存款的占比相對過高,這些都是被降級的理由,其他四家銀行也有類似問題。

除了降級,標(biāo)普還將兩家銀行S&T Bank和River City Bank的評級展望從穩(wěn)定降為負(fù)面,因?yàn)樗麄兊纳虡I(yè)地產(chǎn)(CRE)敞口增加。標(biāo)普在評估后認(rèn)為,Zions Bancorp的展望依然是負(fù)面。負(fù)面展望意味著,未來標(biāo)普可能調(diào)降這三家銀行的評級。

標(biāo)普報(bào)告指出:

“雖然許多資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)看起來仍然良好,但利率升高正在給借款人帶來壓力。商業(yè)地產(chǎn)、尤其是寫字樓貸款相關(guān)敞口高的銀行可能面臨壓力最大。”

標(biāo)普宣布降級后,本周二美國銀行股價(jià)普跌。被降級的銀行中,到收盤時KeyCorp、 Comerica和Associated Banc-Corp、Valley National跌超4%,UMB Financial跌超3%。大銀行中,摩根大通、花旗、美國銀行、富國銀行都收跌超2%,摩根士丹利跌超1%,高盛跌約1%。

銀行股指數(shù)繼續(xù)齊跌,跑輸大盤。整體銀行業(yè)指標(biāo)KBW銀行指數(shù)(BKX)收跌2.6%,連跌七日至6月28日以來低位;地區(qū)銀行指數(shù)KBW Nasdaq Regional Banking Index(KRX)收跌近2.7%,連跌七日至7月14日以來低位,地區(qū)銀行股ETF SPDR標(biāo)普地區(qū)銀行ETF(KRE)收跌約2.9%,連跌三日至7月14日以來低位。

本月7日,另一評級機(jī)構(gòu)穆迪下調(diào)了十家美國中小銀行的信用評級,將紐約梅隆銀行、道富銀行等六家大銀行的評級列入可能降級的觀察名單,并將11家主流銀行的前景展望從穩(wěn)定改為負(fù)面。

穆迪當(dāng)時也提到下調(diào)評級的理由包括存款風(fēng)險(xiǎn)和商業(yè)地產(chǎn)(CRE)貸款問題,稱“美國銀行業(yè)繼續(xù)面對利率走高和資產(chǎn)負(fù)債管理(ALM)的風(fēng)險(xiǎn)”,而且預(yù)計(jì)明年初美國陷入輕度衰退,資產(chǎn)質(zhì)量下降,一些銀行的CRE投資組合面臨更高的風(fēng)險(xiǎn)。

穆迪認(rèn)為,引發(fā)今年3月銀行業(yè)危機(jī)的一些問題尚未消失,銀行仍面臨儲戶流失擠兌的風(fēng)險(xiǎn),當(dāng)前較高的利率環(huán)境也在降低借款人在利率超低時進(jìn)行的投資價(jià)值。

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