幣圈“羅賓漢”Alex Mashinsky以銀行的商業(yè)模式編了一套“反銀行”的故事，卷走了50萬用戶42億美元。

(資料圖)

當(dāng)?shù)貢r間1月4日，法官M(fèi)artin Glenn裁定，投資者們存入Celsius賬戶約42億美元的資金為Celsius的財產(chǎn)，投資者沒有自己的賬戶，投資者們收回資金的希望破滅。裁決聲明稱：

Celsius與用戶簽訂的合同上對數(shù)字資產(chǎn)所有權(quán)是明確的，這筆加密貨幣資產(chǎn)屬于Celsius。

另一個能讓投資者們得到些安慰的消息是，當(dāng)?shù)貢r間1月5日，紐約州檢察長Letitia James發(fā)表聲明稱，該州打算禁止Celsius創(chuàng)始人兼前CEO Alex Mashinsky在當(dāng)?shù)氐囊磺猩虡I(yè)活動，同時會幫助投資者獲得賠償并盡可能歸還損失。

這項(xiàng)訴訟指控指出，Alex Mashinsky對Celsius的用戶產(chǎn)生誤導(dǎo)，以高利息和低風(fēng)險的口號吸引客戶們存入數(shù)十億美元的數(shù)字貨幣，并宣稱“Celsius比銀行還要安全”，未告知出儲戶們他們的資金實(shí)際進(jìn)行了風(fēng)險投資。

7月申請破產(chǎn)的Celsius也成為了四個月后引爆F(xiàn)TX的真正導(dǎo)火索。

幣圈“羅賓漢”高息攬儲

用一句話概括Alex Mashinsky到現(xiàn)在不平凡的人生：一名烏克蘭人在以色列度過了童年生活，揣著100美元來到美國變身創(chuàng)業(yè)狂人，創(chuàng)立8家公司，打造出3家獨(dú)角獸企業(yè)，最后發(fā)現(xiàn)不透明的幣圈來錢最快，成了騙子。

除了在創(chuàng)業(yè)上有過人的“天賦”，Mashinsky也做起了VC，于2004年創(chuàng)建了風(fēng)險投資基金Governing Dynamics。

在嗅到幣圈的風(fēng)后，Governing Dynamics投資了區(qū)塊鏈，或許是相信其“潛力”，Mashinsky再次下場創(chuàng)業(yè)，于2017年創(chuàng)建了Celsius Network。

2021年10月，Celsius Network完成4億美元融資，隨后又?jǐn)U大到7.5億美元，WestCap和加拿大第二大養(yǎng)老基金CDPQ領(lǐng)投，估值超過30億美元。這也是Mashinsky創(chuàng)立的第八家公司，第三家獨(dú)角獸。

如何吸引客戶存錢？敘事上，Celsius用銀行的商業(yè)模式編了一套“反銀行”的故事——“傳統(tǒng)銀行正在破產(chǎn)，區(qū)塊鏈將顛覆華爾街！”Mashinsky搖旗吶喊著“unbank yourself”，吸引了一批對主流金融機(jī)構(gòu)的不信任的狂熱追隨者。

Mashinsky被大眾所熟知，是通過其標(biāo)志性的“銀行不是你的朋友”T恤，將自己塑造成現(xiàn)代羅賓漢，給自己的綽號為“機(jī)器”，并稱要幫助客戶實(shí)現(xiàn)“財務(wù)自由”。

華爾街見聞此前分析稱，Celsius被稱為“幣圈銀行”，其商業(yè)模式是一邊吸儲，一邊轉(zhuǎn)手再將這些貨幣借與他人，并承諾給予儲戶超18%的高利息。在此高利率的誘惑下，不少對加密貨幣并不感興趣的投資者們也開始涌入。

隨著全球風(fēng)險資產(chǎn)集體跳水，Celsius遭遇了猶如當(dāng)年老牌投行貝爾斯登一樣的流動性枯竭危機(jī)。Celsius在6月無預(yù)警地宣布了凍結(jié)提款，7月宣布破產(chǎn)。

Celsius前投資經(jīng)理Jason Stone在7月控告Celsius詐欺的起訴書中寫道：

由于其商業(yè)模式取決于向儲戶提供比他們投入的更多的資金，Celsius必須不斷吸收新資本，以支付其對現(xiàn)有儲戶的債務(wù)。換句話說，Celsius是一個龐氏騙局。

Celsius披露的破產(chǎn)缺口高達(dá)12億美元，其負(fù)債為55億美元，資產(chǎn)僅為43億美元。其中，有高達(dá)47億美元的負(fù)債屬于該平臺的儲戶，這意味著絕大多數(shù)的儲戶可能要面臨重大損失。

你的資產(chǎn)不是你的

媒體稱，根據(jù)披露的文件顯示，Celsius破產(chǎn)案涉及到50萬名客戶以及42億美元資產(chǎn)。

Celsius破產(chǎn)案的主審法官M(fèi)artin Glenn于1月4日裁定，用戶存放在Celsius計息產(chǎn)品“Earn”內(nèi)，價值約為42億美元的加密資產(chǎn)所有權(quán)屬于Celsius，50萬名客戶贖回資產(chǎn)的希望破滅。Glenn在裁決聲明中稱：

Earn帳戶內(nèi)資產(chǎn)的所有權(quán)問題是一個合約法問題，其服務(wù)條款當(dāng)中明確提到，Celsius擁有此類資產(chǎn)的所有權(quán)，而由于用戶同意了Celsius 提出的服務(wù)條款，即視為用戶也同意將代幣的所有轉(zhuǎn)讓給Celsius。

簡而言之，當(dāng)Celsius用戶同意把加密貨幣存入Earn帳戶時，實(shí)際上就已經(jīng)放棄了對這些加密貨幣的所有權(quán)。法院這項(xiàng)裁決意味著Celsius現(xiàn)在可以任意處置這筆多達(dá)42億美元的資產(chǎn)，也可以出售Earn產(chǎn)品內(nèi)價值1800萬美元的穩(wěn)定幣。

紐約律師事務(wù)所Gusrae Kaplan Nusbaum的律師，同時也為一家加密貨幣公司創(chuàng)始人Aaron Kaplan，在接受媒體采訪時表示，許多其他平臺的使用條款與Celsius類似，客戶得了解將資金存入沒有監(jiān)管的平臺時所面臨的風(fēng)險。

能讓受傷的投資者們略感安慰的是，紐約總檢察長Letitia James1月5日便對Mashinsky提起的訴訟，控告其欺詐消費(fèi)者，將Celsius宣傳為可以替代銀行的安全投資產(chǎn)品，同時隱瞞了其在風(fēng)投中損失了數(shù)億美元的事實(shí)。Letitia James表示：

Alex Mashinsky身為Celsius Network前CEO，他承諾要帶領(lǐng)投資人邁向財務(wù)自由，結(jié)果卻帶領(lǐng)他們通往財務(wù)毀滅之路。

媒體稱，這起訴訟描繪了這樣的畫面：Mashinsky意圖將自己塑造成對普通人心目中的“英雄”，而這些人的大部分錢都被他卷跑了。如果說SBF意圖在上流社會里尋找突破口，游走在白宮，那Mashinsky則讓自己在普通老百姓中刷存在感，成了他們的“知己”。

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