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近期，據(jù)湖北銀保監(jiān)局披露一項(xiàng)處罰信息顯示，浦發(fā)銀行武漢分行涉及17項(xiàng)違規(guī)，被罰785萬(wàn)元。

浦發(fā)銀行分行涉及17項(xiàng)違規(guī)行為

根據(jù)湖北銀保監(jiān)局機(jī)關(guān)行政處罰信息公開表(鄂銀保監(jiān)罰決字〔2022〕20號(hào))，浦發(fā)銀行武漢分行涉主要違法違規(guī)事實(shí)包括：未嚴(yán)格執(zhí)行實(shí)貸實(shí)付和受托支付；違規(guī)向資本金比例不足的固定資產(chǎn)項(xiàng)目提供融資，且貸款資金被挪用；貸款三查不盡職，部分流動(dòng)資金貸款流入房地產(chǎn)；通過(guò)自營(yíng)投資業(yè)務(wù)違規(guī)提供項(xiàng)目融資，部分業(yè)務(wù)投后管理不盡職；通過(guò)設(shè)立信托計(jì)劃違規(guī)新增地方政府融資平臺(tái)貸款；

違規(guī)發(fā)放土地儲(chǔ)備貸款；貿(mào)易背景審核不盡職，貼現(xiàn)資金流入房地產(chǎn)領(lǐng)域；貸后管理不盡職，信貸資金未按約定用途使用；貸后管理不盡職，信貸資金回流借款人本行賬戶；貸后管理不盡職，流動(dòng)資金貸款用于置換項(xiàng)目貸款；銀行承兌匯票貼現(xiàn)資金回流至出票人；銀行承兌匯票保證金來(lái)源于貸款資金；違規(guī)審批發(fā)放用于固定資產(chǎn)項(xiàng)目的流動(dòng)資金貸款，且貸款資金回流至借款人股東；未對(duì)集團(tuán)客戶進(jìn)行統(tǒng)一授信；開展黃金租賃業(yè)務(wù)不審慎形成不良且核銷不規(guī)范；貸款三查不盡職，導(dǎo)致貸款形成損失核銷；違規(guī)開展基金代付業(yè)務(wù)。

處罰信息還顯示，本次處罰對(duì)三名責(zé)任人予以警告并分別處罰款5萬(wàn)元，對(duì)一名責(zé)任人予以警告并處罰款10萬(wàn)元；一名責(zé)任人以警告并處罰款15萬(wàn)元。

銀行需要繃緊合規(guī)這條弦

良好的公司治理是金融機(jī)構(gòu)健康發(fā)展的基礎(chǔ)。 近年來(lái)， 中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱“銀保監(jiān)會(huì)”) 高度重視銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理的改革和監(jiān)管， 堅(jiān)持將健全公司治理作為推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控、 實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要著力點(diǎn)。 2021年， 銀保監(jiān)會(huì)陸續(xù)發(fā)布實(shí)施《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則》 和《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事監(jiān)事履職評(píng)價(jià)辦法(試行)》， 致力于進(jìn)一步推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)提升公司治理的科學(xué)性和有效性。

銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)落實(shí)公司治理新規(guī)， 首先要著眼于合規(guī)性。德勤建議銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)治理準(zhǔn)則和評(píng)價(jià)辦法相應(yīng)修訂公司章程，制定或修訂董事、監(jiān)事履職評(píng)價(jià)的具體辦法。 要特別關(guān)注董事會(huì)11項(xiàng)“法定職權(quán)” 原則上不得授權(quán)給董事長(zhǎng)、董事、其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人行使的要求，有關(guān)獨(dú)立董事、外部監(jiān)事每年在銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工作的最低時(shí)間要求，董事、監(jiān)事履職中10項(xiàng)不得評(píng)為稱職的情形以及8項(xiàng)應(yīng)當(dāng)評(píng)為不稱職的情形， 董事、監(jiān)事參與培訓(xùn)的要求等。

銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在公司治理上實(shí)現(xiàn)監(jiān)管合規(guī)只是底線和起點(diǎn)， 更重要的是要形成持續(xù)完善治理體系和提升治理能力的機(jī)制， 保障和提高公司治理的運(yùn)行有效性。 德勤建議銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)致力于培育先進(jìn)、強(qiáng)大的公司治理文化，支撐公司治理機(jī)制的有效運(yùn)行和持續(xù)完善；建立行之有效的公司治理評(píng)估機(jī)制，包括董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)運(yùn)行有效性的評(píng)估機(jī)制和董事、監(jiān)事的履職評(píng)價(jià)機(jī)制，不斷促進(jìn)公司治理的優(yōu)化和改進(jìn)； 充分運(yùn)用信息技術(shù)支持董事、監(jiān)事和高管的有效履職，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化、智能化的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和決策支持，不斷提升公司治理的效率與效果。

關(guān)鍵詞： 浦發(fā)銀行