近日，新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司(新華保險(xiǎn).601336)發(fā)布2020年年報(bào)，公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入1595.11億元，同比增長(zhǎng)15.5%。

《電鰻快報(bào)》研究發(fā)現(xiàn)，在新華保險(xiǎn)因未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)費(fèi)率的行為，在2018年被銀保監(jiān)會(huì)罰款后，該公司山東分公司也因?yàn)槲窗凑找?guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的違法違規(guī)行為，在2020年被處罰。

營(yíng)收上升利潤(rùn)下滑

2021年3月25日，新華保險(xiǎn)發(fā)布《2020年報(bào)》，公司實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2065.38億元，同比增長(zhǎng)18.3%，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入1595.11億元，同比增長(zhǎng)15.5%，歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)142.94億元，同比下滑1.8%，扣非后凈利潤(rùn)143.57億元，同比增長(zhǎng)12.5%。

截至2020年12月31日，新華保險(xiǎn)續(xù)期保費(fèi)占總保費(fèi)的比例保持在70.8%的高位，奠定總保費(fèi)持續(xù)增長(zhǎng)堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ);長(zhǎng)期險(xiǎn)首年期交保費(fèi)占長(zhǎng)期險(xiǎn)首年保費(fèi)的比例為53.6%。

按照險(xiǎn)種劃分。2020年，新華保險(xiǎn)分紅型保險(xiǎn)長(zhǎng)期險(xiǎn)首年保費(fèi)收入179.63億元，同比增長(zhǎng)174.5%;健康保險(xiǎn)長(zhǎng)期險(xiǎn)首年保費(fèi)收入103.50億元，同比降低11.1%;傳統(tǒng)型保險(xiǎn)長(zhǎng)期險(xiǎn)首年保費(fèi)收入107.09億元，同比增長(zhǎng)48.4%。

從渠道來(lái)看，2020年，新華保險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)渠道優(yōu)化產(chǎn)品供給，加大線(xiàn)上營(yíng)銷(xiāo)力度，注重隊(duì)伍有效發(fā)展，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1173.99億元，同比增長(zhǎng)8.3%，其中，長(zhǎng)期險(xiǎn)首年保費(fèi)159.19億元，同比增長(zhǎng)4.8%;短期險(xiǎn)保費(fèi)51.50億元，同比增長(zhǎng)15.0%;續(xù)期保費(fèi)963.30億元，同比增長(zhǎng)8.5%。

《電鰻快報(bào)》注意到，2020年，新華保險(xiǎn)修改增員選才標(biāo)準(zhǔn)，推行新版基本法管理隊(duì)伍。截至12月末，雖然公司個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)規(guī)模人力同比增長(zhǎng)19.5%至60.6萬(wàn)人，再創(chuàng)歷史新高。但該公司月均合格人力12.8萬(wàn)人，同比減少3.8%;月均合格率23.8%，同比下滑9.2個(gè)百分點(diǎn);月均人均綜合產(chǎn)能2617元，同比下降22.7%。

同期，新華保險(xiǎn)銀保渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入397.29億元，同比增長(zhǎng)45.6%，其中，長(zhǎng)期險(xiǎn)首年期交保費(fèi)56.67億元，同比增長(zhǎng)36.0%;續(xù)期保費(fèi)166.23億元，同比減少2.4%。

受新冠肺炎疫情影響，部分企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)延后并面臨經(jīng)營(yíng)管理困難，團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展受阻。2020年，新華保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)團(tuán)體保險(xiǎn)保費(fèi)收入23.83億元，同比下降0.5%。

資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)方面，2020年新華保險(xiǎn)投資組合總投資收益率為5.5%，凈投資收益率為4.6%。其中，債權(quán)型金融資產(chǎn)投資方面，投資金額5671.71億元，在總投資資產(chǎn)中占比為58.8%，較上年末減少6.8個(gè)百分點(diǎn)。股權(quán)型金融資產(chǎn)投資方面，投資金額2062.90億元，在總投資資產(chǎn)中占比為21.4%，較上年末增加2.7個(gè)百分點(diǎn)。

被處罰后依然違規(guī)

截至2020年末，新華保險(xiǎn)在全國(guó)設(shè)有35家分公司。2020年，公司約57.7%的保費(fèi)收入來(lái)自山東、河南、北京等經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)或人口較多區(qū)域的10家分公司。2020年，新華保險(xiǎn)山東分公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入153.23億元，同比增長(zhǎng)14.5%。

《電鰻快報(bào)》注意到，作為新華保險(xiǎn)保費(fèi)收入主要來(lái)源之一的山東分公司，卻存在違規(guī)現(xiàn)象被處罰。

根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站2020年7月16日發(fā)布的信息，經(jīng)查，新華保險(xiǎn)山東分公司存在未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的違法違規(guī)行為。

2018年至2019年3月，新華保險(xiǎn)山東分公司承保的4份短期團(tuán)體意外險(xiǎn)和團(tuán)體健康險(xiǎn)保單的實(shí)際承保費(fèi)率大幅高于報(bào)備費(fèi)率;承保的36份團(tuán)體保險(xiǎn)保單和3份保險(xiǎn)期間超過(guò)1年的建意險(xiǎn)保單的實(shí)際承保費(fèi)率大幅低于報(bào)備費(fèi)率。

時(shí)任新華保險(xiǎn)山東分公司副總經(jīng)理張俊國(guó)、團(tuán)險(xiǎn)部經(jīng)理張建軍是對(duì)上述違法行為直接負(fù)責(zé)的主管人員。

根據(jù)《行政處罰決定書(shū)》(魯銀保監(jiān)罰決字〔2020〕18號(hào))，新華保險(xiǎn)山東分公司被罰款20萬(wàn)元;張俊國(guó)被警告并罰款2萬(wàn)元，張建軍被警告并罰款2萬(wàn)元。

《電鰻快報(bào)》注意到，此前，新華保險(xiǎn)已經(jīng)因?yàn)槲窗凑找?guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)費(fèi)率，被處罰。

《銀保監(jiān)保罰決字〔2018〕1號(hào)》顯示，新華保險(xiǎn)存在欺騙投保人、編制提供虛假資料、未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)費(fèi)率的行為。

根據(jù)新華保險(xiǎn)出臺(tái)的相關(guān)規(guī)定，2016年12月21日至2017年3月31日期間，與主險(xiǎn)新單附加投保的《附加個(gè)人(2014)意外傷害保險(xiǎn)》，費(fèi)率按條款所附標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率70%執(zhí)行。該費(fèi)率浮動(dòng)未按照公司備案的費(fèi)率執(zhí)行。上述期間，新華保險(xiǎn)共計(jì)承保與主險(xiǎn)新單附加投保的上述附加險(xiǎn)16.68萬(wàn)件，涉及保費(fèi)2089.2萬(wàn)元。其中，16.63萬(wàn)件費(fèi)率按照條款所附標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率70%收取，涉及保費(fèi)2079.8萬(wàn)元。

時(shí)任新華保險(xiǎn)市場(chǎng)部總經(jīng)理羅曉暉，時(shí)任新華保險(xiǎn)副總裁李源，對(duì)上述違法行為負(fù)有直接責(zé)任。

新華保險(xiǎn)未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)費(fèi)率的行為，違反《保險(xiǎn)法》第一百三十五條，根據(jù)該法第一百七十條，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)決定對(duì)新華保險(xiǎn)罰款30萬(wàn)元。

此外，根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站2019年12月5日發(fā)布的信息，自2015年4月份起，新華保險(xiǎn)淄川支公司未經(jīng)批準(zhǔn)在博山區(qū)以“新華保險(xiǎn)”的名義開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，對(duì)外招收營(yíng)銷(xiāo)人員。以上事實(shí)表明，新華保險(xiǎn)淄川支公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，未向監(jiān)管部門(mén)提出申請(qǐng)。(孫耀琦)